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Viele Banken verlangen neben den eigentlichen Kreditzinsen eine einmalige Bearbeitungsgebühr, deren Höhe sie prozentual vom Kreditbetrag berechnen. Sie müssen die Bearbeitungskosten in den effektiven Jahreszinssatz einrechnen und dürfen diese nur in Rechnung stellen, wenn sie den gewünschten Kredit tatsächlich auszahlen.
Nach Aussage der Kreditinstitute ersetzt die Bearbeitungsgebühr den für die Prüfung eines Kreditantrages erforderlichen Aufwand. Dieser fällt allerdings auch an, wenn die Bank den Kreditwunsch ablehnt und keinerlei Entgelte berechnen darf.
Bearbeitungsgebühren sind strittig
Verbraucherschützer fordern, dass Banken jeden Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr auszahlen, da die Prüfung der Kreditwürdigkeit vornehmlich dem Schutz vor Forderungsausfällen dient und damit die Interessen des Geldinstitutes erfüllt. Gerichte haben bislang teilweise den Banken und zum Teil den Verbraucherverbänden Recht gegeben. Wenn Richter nicht verlangen, dass Geldinstitute einen Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr vergeben, weisen sie darauf hin, dass die tatsächlichen Kreditkosten durch die Einrechnung der Gebühren in den effektiven Jahreszinssatz für den Kunden transparent sind.
Der Nachteil einer Bearbeitungsgebühr besteht jedoch darin, dass diese bei einer vorzeitigen Rückzahlung nicht teilweise erstattet wird und somit den Effektivzins nachträglich erhöht. Des Weiteren erstatten die meisten Geldinstitute die Bearbeitungsgebühr auch bei einem Widerruf des Darlehensvertrages durch den Kunden nicht, wodurch der Kreditnehmer ein ihm zustehendes Recht nur unter der Inkaufnahme finanzieller Nachteile wahrnehmen kann.
Darlehen ohne Bearbeitungsgebühr suchen
Die meisten Kreditrechner ermöglichen ihren Nutzern, mittels der Sucheinstellungen ausdrücklich nach einem Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr zu suchen. Dieser erlaubt ihnen die vorzeitige Zurückzahlung oder auch die Kündigung des Kredites innerhalb der Widerrufsfrist, ohne dass finanzielle Nachteile entstehen. Ein Online Kredit ohne Bearbeitungsgebühr ist jedoch nicht zwangsläufig günstiger als ein mit einem Bearbeitungsentgelt verbundenen Darlehen.
Wenn ein Kreditinstitut auf die Berechnung von Bearbeitungsgebühren verzichtet, kalkuliert es die ihm entstehenden Bearbeitungskosten in den nominellen Zinssatz ein. Kreditnehmer achten somit immer auf den effektiven Jahreszinssatz und auf die weitere Vertragsgestaltung und sehen nicht Kreditangebote ohne Bearbeitungsgebühren ungeprüft als günstig an.