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Möchten Sie einen Kredit aufnehmen, suchen aber noch den günstigsten Zins? Oder haben Sie Probleme ein Kreditangebot wahrnehmen zu können, da die Bonität nicht ausreicht?
Wir möchten, dass Sie unkompliziert zinsgünstige Kredite aufnehmen können. Mit Angeboten aus dem Kreditvergleich und Informationen unterstützen wir Ihr Anliegen. Wir verraten, woran Kreditinstitute die Kreditwürdigkeit messen, welche Zinssätze sich für Sie lohnen und wie Kredithürden überwindbar sind.
Kredit aufnehmen – wer erhält problemlos Kredit?
Kredit aufnehmen ist nicht für alle Menschen gleichermaßen einfach. Der Score entscheidet heute fast bei jedem Kreditinstitut, wer Kredit erhält und wer leider mit leeren Taschen dasteht. Im Prinzip ist der Score nur ein Zahlen- oder Ziffernwert, der die Kreditwürdigkeit zeigt. Oder andersherum, der das Risiko des Kreditausfalls anhand von Erfahrungswerten darstellt.
In den Score praktisch jedes Kreditinstitutes fließen die gespeicherten Informationen der Schufa ein. Auf einen Schufa-Auszug könnte der Kreditsachbearbeiter daher sogar theoretisch verzichten, ohne das Kreditrisiko falsch einzuschätzen. Weil das System des Scorings so zuverlässig arbeitet, werden Kreditvergaben immer schneller möglich. Der Computer entscheidet in vielen Fällen mittlerweile nahezu allein über den Kredit.
Neben den persönlichen Werten berücksichtigt der Score außerdem Zahlen aus Vergleichsgruppen. In seltenen Ausnahmefällen ist es daher möglich, dass der Scoringwert falsch liegt. Kredit aufnehmen ist in diesen Fällen schwieriger, da nur Kreditanbieter infrage kommen, die noch nicht vollständig auf die Software vertrauen. Sie bieten im Zweifelsfall die Einzelfallprüfung zur Kreditentscheidung an.
Einzelfallprüfung bedeutet, dass ein Mensch anhand von Belegen die persönliche Bonität zur Kreditvergabe bewertet. Wichtig sind für ihn nicht nur die Einkommensverhältnisse an sich, sondern ein Gesamtbild der finanziellen Situation. Mit besonderer Sorgfalt geprüft werden die Auszüge des Gehaltskontos. Sie verraten beispielsweise, ob von einer sicheren Zahlungsfähigkeit für die Raten auszugehen ist. Risiken für den Kreditausfall zeigen die Auszüge durch Rückbuchungen oder Zahlungen an Inkassofirmen.
Tipp:
Einen Richtwert, wie die persönliche Bonität einzuschätzen ist, gibt die Schufa-Selbstauskunft. Einmal im Jahr darf jeder seine Selbstauskunft kostenlos anfordern.
Kredit mit günstigen Zinsen aufnehmen – Anbieter
Für Menschen mit guter Bonität könnte der Zeitpunkt zur Kreditaufnahme nicht besser gewählt sein. Null-Prozent Leitzinsen führen zu traumhaft zinsgünstigen Angeboten vieler Kreditinstitute. Der Werbung für den zinsgünstigen Kredit zu folgen, wäre trotzdem wenig zielführend. Über einen kostenlosen Kreditvergleich im Internet kommen Interessenten schneller und sicherer zum günstigsten Zinsangebot.
Drei Mausklicks reichen – Kreditsumme, gewünschte Laufzeit und Verwendungszweck – damit der Kreditvergleich alle relevanten Darlehensangebote auflistet. Der günstigste Zins führt die Liste an. Zumeist ist es ein bonitätsabhängiges Zinsangebot. Das bedeutet, dass jeder den Zins erhält, der dem Kreditnehmer angesichts seiner persönlichen Bonität zugedacht wird. Bonitätsabhängige Kreditzinsen sind über das repräsentative Beispiel gut vergleichbar.
Im repräsentativen Beispiel wird der Zinssatz genannt, den 66 Prozent aller Kreditnehmer von diesem Anbieter erhalten. Wer sich von Anfang an sicher sein möchte, wie hoch sein Kreditzins ist, der achtet bei normal guter Bonität auf bonitätsunabhängige Zinsangebote. Den ausgeschriebenen Zinssatz erhält jeder Kreditnehmer, der die grundsätzliche Bonität zur Kreditvergabe nachweist.
Regulärer Kredit mit „Startschwierigkeiten“ – Problemlösungen
Zeigt die Sofortzusage statt der erhofften Kreditbewilligung die Information, sich an einen Sachbearbeiter zu wenden, kann es zwei Gründe haben. Es kann an der Einkommenshöhe oder der Haushaltsrechnung liegen. Die persönliche Bonität als Ablehnungsfaktor scheidet aus, da sie nicht für die Sofortzusage abgefragt wird. Beseitigt werden kann das Problem bereits, wenn Kreditinteressenten das Angebot wechseln.
Kredit aufnehmen ist bei jedem Kreditinstitut zu etwas anderen Annahmebedingungen möglich. Außerdem könnte es helfen, es mit einer kleineren Monatsrate zu versuchen. Falls die Haushaltsrechnung zu wenig Überschuss ausweist, kann vielleicht eine niedrigere Rate tragbar sein. Zur Not könnte ein Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller das Problem zur regulären Kreditvergabe aus der Welt schaffen.
Enden alle Versuche erfolglos, ein Bürge kommt nicht infrage, ist nichts verloren. Soll eine größere Anschaffung finanziert werden, kommen Verkaufskredite ins Spiel. Sowohl günstigen Zins als auch erleichterte Kreditbewilligungen bieten Kredite, die den Verkauf von Waren fördern sollen. Mehrheitlich reichen eine gute Kundenhistorie (Versandhandel), eine saubere Schufa und der Nachweis regelmäßigen Einkommens zur Kreditvergabe aus.
Kredit aufnehmen – seriöse private Kreditangebote
Kredit von privaten Geldgebern aufzunehmen, das ist kein Glücksfall für Kredit im Bekanntenkreis, sondern über seriöse Kreditvermittlungsportale möglich. Kreditvermittlung von privat an privat ist eine vergleichsweise junge Geschäftsidee. Als Marktführer und für Seriosität anerkannt, sind die Portale Smava und Auxmoney. Die Geschäftsfelder beider Anbieter sind sich zwar ähnlich, aber dennoch unterschiedlich.
Kredit aufnehmen, trotz negativer Schufa von privat, ist beispielsweise über beide Portale möglich. Erkennbar niedriger wäre das Anforderungsprofil an Kreditinteressenten, die über Auxmoney ihr Darlehn beantragen. Smava punktet, wenn alle potenziellen Kreditanbieter möglichst umfassend angesprochen werden sollen. Unter dem Dach des Portals werden Bankkredit und die Darlehensvergabe von privat gleichermaßen ermöglicht.
Unser Fazit zum Kredit in schwierigen Fällen lautet daher, Kredit aufnehmen bei Smava, steht für die Vielseitigkeit moderner Kreditangebote. Bei eingeschränkter Bonität sollte keine Kreditchance ungeprüft bleiben, um günstige Zinsen mit einer problematischen Finanzierung zu vereinen.