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Kredit beantragen klingt kinderleicht leicht. Einfach nur der Werbung folgen und schon ist der Kredit auf dem Konto.
Unsere kompakten Informationen bieten Ihnen mehr als die Werbung. Erfahren Sie, worauf es zur Kreditvergabe ankommt. Erkennen Sie Lockangebote zu einem Zinssatz, den Sie wahrscheinlich nicht erhalten. Wir möchten mit authentischen Informationen erreichen, dass Sie Kredite so beantragen, dass das Darlehen zu Ihnen und Ihren Vorstellungen passt.
Kredit beantragen – Kreditwerbung
Geht es nach der Kreditwerbung, bietet jede Bank und jede Sparkasse das günstigste Darlehen. Würde die Werbung vieler Kreditvermittler einbezogen, spielt die persönliche Bonität keine Rolle. Außerdem sind niedrigste Zinsen, utopisch hohe Kreditsummen und schnellste Auszahlung in der Werbung der Kreditvermittler oft überhaupt kein Problem. Wenn Sie wirklich einen Kredit beantragen möchten, der zu Ihnen passt, vergessen Sie die flotten Slogans.
Zeigt die Werbung beispielsweise 0,99 Prozent effektiven Jahreszins, achten Sie darauf, ob bonitätsabhängiger oder bonitätsunabhängiger Zins. Bei bonitätsabhängigen Zinsangeboten erhält den werbewirksamen Zinssatz nur ein sehr kleiner Teil der Antragsteller. Es sind Menschen mit ausgesprochen guter Bonität. Beispielsweise leitende Beamte mit hohem Einkommen, sicherem Arbeitsplatz und minimaler Vorverschuldung.
Wenn „Normalbürger“ Kredit beantragen, erhalten sie den Zinssatz, den das repräsentative Beispiel zeigt. Das ist der Zinssatz, den 66 Prozent aller Kreditnehmer erhalten. Einfacher und meist preisgünstiger ist die Finanzierung zum bonitätsunabhängigen Kreditzins. Diesen Zinssatz erhalten allen Kreditnehmer, die grundsätzlich zur Kreditvergabe qualifiziert sind. Aber, ist dieser Zins extrem niedrig, liegt die Hürde, um eine ausreichende Bonität nachzuweisen, erkennbar höher.
Kredite passend beantragen – Bonität zur Kreditvergabe
Jedes Kreditinstitut in ganz Europa ist gesetzlich verpflichtet, die Bonität zur Kreditvergabe zu prüfen. Verhindert werden soll so, dass Menschen oder Unternehmen Kredite beantragen, die sie voraussichtlich nicht problemlos zurückzahlen können. Sinn ist der Schutz des Gläubigers (Kreditgeber) und des Schuldners (Kreditnehmer). Ausgeschlossen von dieser Regelung sind nur private Geldgeber. Kredit beantragen von privat ist daher trotz erhöhtem Risiko möglich.
Wie die Bonitätsprüfung durchgeführt wird, das liegt allerdings im Verantwortungsbereich des Kreditgebers. Mehrheitlich verlassen sich gewerbliche Kreditanbieter auf die Aussage des Scores und die Haushaltsrechnung zur Bonitätsbewertung. Der Score zeigt das Kreditausfallrisiko als Zahlen- oder Ziffernwert. Er setzt sich zusammen aus Werten, die in der Person des Antragsstellers begründbar sind. – Beispielsweise Einträgen in der Schufa und aus Werten von Vergleichsgruppen.
Die Haushaltsrechnung ist im Prinzip eine einfache Gegenüberstellung der Einnahmen und Zahlungsverpflichtungen. Es muss sich daraus ein Überschuss errechnen, der zur Bezahlung der Raten befähigt. Bonität kann aber ebenso durch die Einzelfallprüfung anhand von Belegen nachweisbar sein. Den Einzelfall prüfen beispielsweise „Risikofinanzierer“, wenn auf üblichem Weg keine ausreichende Bonität nachweisbar wäre.
Kreditantrag beim passenden Anbieter stellen
Die eigene Bonität zur Kreditvergabe ist nur schwer einzuschätzen. Jeder Kreditgeber legt eigene Maßstäbe an, sogar der Score kann abhängig vom Anbieter zu abweichenden Ergebnissen kommen. Eine grobe Richtungsvorgabe ermöglicht die Schufa durch ihr Angebot, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft einzuholen. Bei durchschnittlich gutem Score steht die ganze Bandbreite regulärer Kreditinstitute zur Kreditvergabe bereit.
Passend zinsgünstig Kredit beantragen, dazu bieten kostenlose Kreditvergleichsrechner optimale Bedingungen. Drei anonyme Eingaben reichen schon aus, um alle relevanten Kreditangebote auf dem Bildschirm zu sehen. Bei durchschnittlich guter Bonität bietet zumeist das zinsgünstigste bonitätsunabhängige Kreditangebot den passenden Kredit. Den Online-Kreditantrag des Wunschanbieters auszufüllen kostet ungefähr 5 Minuten Zeit.
Anschließend erteilt der Kreditrechner die vorläufige Kreditzusage, vorausgesetzt die Haushaltsrechnung geht auf und alle anbieterseitigen Antragsvoraussetzungen wurden erfüllt. Für schnelle Kreditwünsche ist es wichtig, den Kredit mit Videoident zu beantragen. Das neue Verfahren zur Identitätsprüfung per Videotelefonie (über Skype) ermöglicht sogar die Kreditauszahlung in 48 Stunden.
Kredit mit schwacher Bonität beantragen
Wird Kredit mit guter Bonität beantragt, reihen sich die Kreditangebote eng aneinander. Bei schwacher Bonität erfolgt leider nur ein Bombardement der Werbung vieler Kreditvermittler. Der Ruf des Vermittlungsgewerbes ist, angesichts recht „fantasievoller“ Slogans und unlauteren Geschäftsmodellen, leider nicht besonders gut. Kreditwerbung wird außerdem oft missbraucht, um Versicherungen, Kreditkarten und Kapitalanlagen zu verkaufen.
Zwei Tipps möchten wir Ihnen ans Herz legen:
– wirklich schneller Kredit trotz Schufa ist ein Mikrokredit mit wenigen Wochen Laufzeit
– ohne Schufa heißt nicht ohne Bonität und Auslandskredit ist nicht „ruckzuck“ auf dem Konto
Kredit beantragen ist bei schlechter Bonität leider trotzdem oft nur über Vermittlungsangebote möglich. Wir raten dazu, grundsätzlich jedes andere Angebot eines Vermittlers abzulehnen, als die reine Kreditvermittlung. Zahlen Sie niemals Vorkasse, nehmen Sie keine Nachnahme eines Vermittlers an und lassen Sie sich nie auf Hausbesuche ein. (Auslagenerstattung). Seriöse Kreditvermittlung kostet ausschließlich eine zuvor vereinbarte Provision im Erfolgsfall.
Bei welchem Vermittler Kredit beantragen seriös und sicher ist, lässt sich nicht unbedingt auf den ersten Blick erkennen. Den besten Ruf genießen die Kreditportale Smava und Auxmoney für ihre Tätigkeit in der Kreditvermittlung von privat an privat. Beide Portale werden von der Presse einstimmig gelobt. Über Smava wurde sogar einmal eine Studie des deutschen Institutes für Wirtschaftsforschung mit sehr gutem Ergebnis angefertigt.
Unser Tipp:
Kredit beantragen auf Smava kann den größeren Wirkungsgrad erzielen. Smava bietet nicht nur den seriösen Zugang zum Kredit von privat, sondern ebenso zum Bankkredit.