Kredit erhöhen

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Möchten Sie bestehenden Kredit erhöhen oder vielleicht doch lieber umschulden? Für beide Varianten kann es triftige Gründe geben. Wir stellen Ihnen die Krediterhöhung als Alternative zur Umschuldung vor. Erfahren Sie, worin die Vorteile der jeweiligen Angebote bestehen.

Wie das Ganze trotz negativer Schufa funktioniert, machen wir am Beispiel des schufafreien Auslandskredites fest. Lernen Sie darüber hinaus den Unterschied zur Kreditaufstockung trotz Schufa kennen.

Kredit erhöhen – zusätzliche Liquidität schaffen

Der Wunsch Kredit erhöhen oder umschulden zu wollen, basiert auf der Anpassung der Kreditversorgung an die aktuellen Ansprüche. Gleichzusetzen sind die Angebote nicht. Eine Umschuldung basiert immer auf dem Abschluss eines vollständigen neuen Kredites. Alles wäre in diesem Fall neu verhandelbar – vom Zinssatz über die Ratenhöhe bis zur Laufzeit. Nicht einmal vom aktuellen Kreditgeber müsste der Umschuldungskredit stammen.

Anders wäre die Situation bei der Kreditaufstockung. Die Kreditaufstockung erhöht einen bestehenden Kredit. Im Prinzip bleibt dabei alles beim Alten, nur die Laufzeit passt sich der neuen Kreditsumme an. Angeboten wird die Kreditaufstockung von Kreditinstituten, die keine zwei laufenden Kredite des gleichen Kreditmodells dulden. Sie ermöglichen ihren Bestandskunden den Weg zu zusätzlichem Kredit, noch bevor die Altlast ausgeglichen wurde, über Kreditaufstockung.

Ein drittes Modell Kredit zu erhöhen entspricht einem Mix aus Umschuldung und Kreditaufstockung. Abgeschlossen würde beim aktuellen Kreditgeber ein neuer Ratenkredit. Dieser Kredit tilgt über einen Teilbetrag der Kreditsumme zunächst die Altlast. Den Differenzbetrag weist das Kreditinstitut dem Kreditnehmer an. Welches Kreditmodell sich als vorteilhaft für den persönlichen Kreditwunsch erweist, ist nicht seriös pauschalisiert zu beantworten.

Für wen lohnt sich die Umschuldung?

Statt aufzustocken umzuschulden lohnt sich vor allem für Kreditnehmer, deren persönliche Bonität sich seit der Aufnahme des Altkredites verbessert hat. Die reguläre Kreditumschuldung bietet den vollständigen Neustart. Alle relevanten Schulden würden zusammengefasst, zusätzlicher Kreditbedarf auf die Ablösesummen addiert und das Gesamtpaket neu finanziert. Besonders interessant wäre dieser Weg für Kreditnehmer mit Sonderkrediten.

Ein Sonderkredit, der trotz Schufa eingerichtet wurde, kostet deutlich mehr, als ein regulärer Kredit. Einfach nur den bestehenden Kredit zu erhöhen, würde die hohen Risikozinsen beibehalten, obwohl sich das Kreditrisiko normalisiert hat. Etwa vom dreifachen Zinssatz für den Sonderkredit wäre grob überschlagen auszugehen. Dieses zusätzliche Geld einem Kreditinstitut aus falsch verstandener Dankbarkeit zuzugestehen, wäre übertrieben wohlwollend.

Kreditnehmer mit guter Bonität sind bei regulären Kreditanbietern gefragt. Zu den aktuell günstigen Zinsen, die gewerbliche Risikokreditanbieter aufgrund ihrer eigenen Refinanzierung nicht bieten können, kann nur ein Umschuldungskredit verhelfen. Zum passenden Kreditangebot verhelfen kostenlose Kreditvergleiche. Wer den Umschuldungskredit einräumen darf, sollten die geforderten Zinsen sowie weitere optionale Kreditkonditionen entscheiden.

Für wen lohnt sich die Kreditaufstockung?

Vorteile durch eine Kreditaufstockung genießen Kreditnehmer, die nur ihren Kredit erhöhen möchten, aber sonst mit ihrem bestehenden Ratenkredit zufrieden sind. Die Anbietersuche entfällt, da der Ansprechpartner für den Kredit aus dem vorherigen Kreditgeschäft feststeht. Geht es mit den Leitzinsen einmal wieder aufwärts, werden sich vermehrt Kreditnehmer für eine Aufstockung entscheiden, um die alten Zinskonditionen beizubehalten.

Alte Kreditkonditionen, behalten zu dürfen, das hat finanzielle Vorteile, wenn die allgemeinen Zinsen wieder steigen. Immer lohnt sich die Kreditaufstockung für Kreditnehmer, für die eine Umschuldung keine Alternative wäre. Gedacht ist an Kreditnehmer mit negativer Schufa, die beispielsweise einen Kredit der Sigma Kreditbank zurückzahlen. Mit einem unbezahlten Schufa-Eintrag kommt sowieso nur diese Auslandsbank als Kreditgeber infrage.

Möglich ist die Kreditaufstockung als Mischform zwischen Umschuldung und Krediterhöhung. Ihren Ratenkredit erhöhen dürfen Kreditnehmer eines Kredites mit 3500 Euro bei einer Restschuld von 1500 Euro. Kreditnehmer mit ursprünglich 5000 Euro Altkredit ab einer Restschuld von 2000 Euro. Abgelöst würde der Altkredit durch den Aufstockungskredit zu aktuellen Kreditkonditionen. Denkbar wäre ebenso, dank aufgebautem Vertrauen, leichter bis zu 7500 Euro Kredit ohne Schufa zu erhalten.

Schufafreien Kredit aufstocken – erleichterte Antragsbedingungen

Einen höheren Kredit ohne Schufa zu erhalten, scheitert häufig nur am Nachweis einer ausreichend langen Betriebszugehörigkeit beim aktuellen Arbeitgeber. Für 3500 Euro Kredit wären 12 Monate, für 5000 Euro Kredit 36 Monate und für 7500 Euro 48 Monate nachzuweisen. Kreditnehmer, die sich an ihre Rückzahlungsvereinbarung ohne Probleme zu verursachen halten, genießen das besondere Vertrauen der Bank.

Intern laufen Sie unter der Bezeichnung Topkunde. Möchte ein solcher Topkunde seinen Kredit erhöhen, muss er zwar den Kreditantrag neu stellen und die entsprechenden Einkommensnachweise beibringen. Aber von der großen Hürde nahezu endloser Betriebszugehörigkeit ist der Topkunde befreit. Sein Arbeitsvertrag muss nur unbefristet und außerhalb der Probezeit sein. Statt 12 Monate zur Aufstockung auf 3500 Euro reichen jedoch schon 4 Monate Betriebszugehörigkeit.

Für größere Aufstockungswünsche, beispielsweise auf 5000 Euro nicht 3 Jahre, sondern nur 7 Monate.

Kredit erhöhen – Unterschied trotz Schufa ohne Schufa

Für den Auslandskredit mit negativer Schufa und unbezahltem Schufa-Eintrag kommt nur ein Kreditanbieter infrage. Die Möglichkeit durch einen Kreditvergleich, günstigere Zinsen und Kreditkonditionen durch Umschuldung zu einem anderen Kreditanbieter zu erhalten, besteht nicht.

Trotz Schufa Kredit zu erhöhen ist nicht die einzige Möglichkeit. Eine Umschuldung wäre auf Kredit eines anderen Kreditanbieters möglich. Auffindbar wären Kreditinstitute, die einen negativen Schufa-Eintrag eventuell akzeptieren, über den Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de). Die Alternative zum Bankkredit trotz Schufa, einen Kredit von privat, bietet Smava über seinen Kreditmarktplatz an.

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