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Planen Sie Kredit für 84 Monate zu finanzieren? Der Zeitpunkt ist gut gewählt, denn günstige Leitzinsen reduzieren die Zinslast für Kredite mit langer Laufzeit. Gleichwohl laden niedrige Zinsen nicht nur zur Anschaffung teurer Güter ein. Sie bieten ebenso die Chance, ohne RSV sicher zu finanzieren.
Wir möchten, dass Sie Ihre Vorteile bei Krediten mit 84 Monaten Laufzeit voll und ganz kennenlernen. Unser Kreditratgeber stellt Ihnen Möglichkeiten vor, an die Sie vielleicht noch nicht gedacht haben.
Kredit für 84 Monate – lange Laufzeit keine Zinsfalle
Mit langer Laufzeit wirken sich Kreditzinsen deutlich spürbarer auf die Finanzierungskosten aus, als bei kurzer Laufzeit. Noch vor wenigen Jahren wäre es nicht ratsam gewesen, Kredit für 84 Monate aufzunehmen. Ab einer Laufzeit von mehr als 72 Monaten verteuerte zusätzlich ein Zinssprung den Kredit. Der Zinsanstieg war bei jedem Kreditanbieter nachweisbar. Für Schuldner bestand die Gefahr, dass ihr Kredit zur Zinsfalle wurde.
Seit 2015 hat sich das Blatt gewendet. Kredite sind nicht nur insgesamt sehr preiswert, sondern heute (Juli 2016) bleiben die Zinssätze konstant stabil. Einen spürbaren Zinsunterschied zwischen 60 Monaten, 72 Monaten oder 84 Monaten Laufzeit gibt es nicht mehr. Damit eröffnen sich für Kreditnehmer, die clever langfristig finanzieren, zusätzliche Spielräume. Langfristiger Kredit bedeutet mehr Gestaltungsfreiheit zur individuellen Kreditrückzahlung.
Heute Kredit für 84 Monate aufzunehmen ermöglicht kleine Raten zu zahlen, ohne dabei auf eine erkennbare Tilgung zu verzichten. Gleichzeitig eröffnen sich Chancen für Sparfüchse. Neben dem effektiven Jahreszins wurden bei vielen Kreditangeboten außerdem die Kreditkonditionen angepasst. Mittlerweile ist das Recht zur kostenlosen Sonderzahlung in beliebiger Höhe und Zahlpausen bei immer mehr langfristigen Kreditangeboten zu finden.
Langfristig finanzieren – Kredit sicher gestalten
Moderne Kreditnehmer erwarten von ihrem Ratenkredit, nicht in ein enges Korsett pünktlicher Leistungserfüllung gepresst zu sein. Moderne Kreditkonditionen erlauben Sondertilgungen oder einmal mit einer Rate auszusetzen. Kreditnehmer können so schnell zurückzahlen, aber trotzdem flexibel und sicher finanzieren. Die sichere Rückzahlungsfähigkeit spielt gerade bei langen Laufzeiten eine wichtige Rolle. Niemand kann in die Zukunft sehen.
Ob in sieben Jahren der Job noch sicher ist, können nur Beamte mit einiger Wahrscheinlichkeit annehmen. Sicher finanziert ist ein Kredit, wenn unter allen Umständen – Arbeitslosigkeit oder Krankheit eingeschlossen – ausreichend Geld zur Ratenzahlung vorhanden ist. Auf den alltäglichen Geldbedarf sollte sich die Kreditrate sogar in schweren Zeiten nicht störend auswirken. Solche „Rundumsicherheit“ zu schaffen, war früher nur durch den Abschluss einer RSV möglich.
Der Wermutstropfen der Kreditversicherung sind jedoch die Beiträge. Etwa 10 Prozent der Kreditsumme (pro Kreditnehmer) muss für den Versicherungsschutz einkalkuliert werden. Damit verteuert sich der Kredit deutlich. Bei der üblicherweise optional angebotenen RSV sind die Kosten nicht im genannten effektiven Jahreszins erkennbar. Sie werden einfach auf den Nettokredit aufgesattelt. 15.000 Euro Kredit für 84 Monate zu finanzieren würde um 1.500 Euro teurer.
Sicher finanzieren ohne RSV – lange Laufzeit, garantiert zahlungsfähig
Das Angebot einmal im Jahr mit der Rate aussetzen zu dürfen, verleitet dazu 15.000 Euro Kredit auf Kante zu nähen. Statt bei 3,89 Prozent Effektivzins in 84 Raten zu 203,81 Euro abzuzahlen, soll der Kredit in 60 Monaten bezahlt sein. Die dann fälligen 275,05 Euro fallen zwar schwer, aber dafür gibt es ja die Ratenpause. Eine RSV schafft Sicherheit für 60 Monate Laufzeit und verteuert die Rate auf 302,55 Euro im Monat.
Cleverer wäre es 15.000 Euro Kredit für 84 Monate zu finanzieren. Rund 100 Euro könnten im Monat per Dauerauftrag zur Seite gelegt werden. Gespart ohne die Haushaltskasse, im Vergleich zum Kredit mit 60 Monaten Laufzeit und RSV, zusätzlich zu belasten. Nach 2 Jahren liegen 2.400 Euro auf dem Sparbuch. Von diesem Geld könnte im Fall der Arbeitslosigkeit oder Krankheit die monatliche Rate für 12 Monate sicher gezahlt werden.
Länger als die Zeit von ALG 1 oder Krankengeld zahlt die RSV üblicherweise auch nicht. Damit ist der Kredit fast so sicher, als bestünde Versicherungsschutz. – Nur der Todesfall wäre faktisch unversichert. Läuft das Leben wie geplant, das Einkommen lässt die ursprünglich auf 60 Monate geplante Zahlung zu, wächst das Sparguthaben. Nach 54 Monaten spätestens ist Zahltag. Genau zu diesem Zeitpunkt erreicht das Sparguthaben die Höhe der Restschuld.
Fazit:
Durch die Ansparung ist 15.000 Euro Kredit für 84 Monate zu finanzieren so sicher, wie 60 Monate mit RSV. Falls nichts Unvorhersehbares eintritt, kann das Darlehen schon nach 4,5 Jahren bezahlt sein.
Langfristig finanzieren – Anbieter mit 84 Monaten Laufzeit
Reguläre Kreditanbieter, die bereit sind für 84 Monate Laufzeit günstige Zinsen und moderne Kreditkonditionen zu bieten, zeigt jeder gute Kreditvergleich. Schnelle Kreditauszahlung verheißen Kreditangebote, die im Vergleichsrechner das Symbol für Videoident tragen.
Zinsgünstig Kredit für 84 Monate aufzunehmen muss nicht auf das Angebot regulärer Kreditinstitute beschränkt sein. Schon seit 2012 bietet Smava Kredite mit 84 Monaten Laufzeit von privat.