Starten Sie hier unverbindlich und kostenlos Ihre Anfrage
Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit für Lebzeitbeamte? Tendieren Sie eher zu klassischen Kreditmodellen, wie dem Kredit mit B-Tarif oder dem Beamtenkredit einer Versicherung?
Wir möchten Sie dafür interessieren, die klassischen Finanzierungsangebote kritisch zu hinterfragen. Unter dem Strich zählen beim Kredit die Finanzierungskosten und die Kreditkonditionen. Moderner Kredit für jeden solventen Bürger stellt mittlerweile viele klassische Beamtenfinanzierungen in den Schatten.
Kredit für Lebzeitbeamte – solvente Kreditnehmer
Praktisch jedes Kreditinstitut rollt den „roten Teppich“ aus, wenn ein Kredit für Lebzeitbeamte nachgefragt wird. Der aktuelle Kreditmarkt ist von einer Angebotsflut mit niedrigsten Zinsen geprägt. Was fehlt, ist die Nachfrage von solventen Kreditnehmern. Die niedrigen Kreditzinsen der Gegenwart werden längst so kalkuliert, dass Kreditausfälle nicht spurlos an den Kreditinstituten vorbeigehen.
Beamten auf Lebenszeit einen Kredit einräumen zu dürfen, gilt als eine der sichersten Kreditvergaben überhaupt. Die gute Bonität als sicherer Rückzahler führte einst dazu, dass Beamtenkredite und Kreditvergaben mit B-Tarif überhaupt ins Leben gerufen wurden. Ohne, die technischen Möglichkeiten eines überregionalen Kreditvergleichs, waren die Spezialangebote für Beamte lange Zeit den denkbaren Kreditalternativen überlegen.
Kredit für Lebzeitbeamte nach klassischem Vorbild bei Hausbanken mit B-Tarif oder einem überregionalen Spezialanbieter zu beantragen, ist nicht mehr zeitgemäß. Es führt nur noch selten zum optimalen Kreditangebot. Längst möchten die vielen Direktbanken ihren Anteil des sicheren Kreditgeschäftes übernehmen. Durch attraktive bonitätsabhängige Zinsangebote und beste Kreditkonditionen für solvente Kreditnehmer treten sie in Erscheinung.
Beamtenkredit – Versicherer in der Zinsschere
Ein überdeutliches Beispiel für die großen Umbrüche des Finanzmarktes der letzten Jahre bietet der Beamtenkredit. Früher war der Beamtenkredit einer Lebensversicherung eine sichere zukunftsträchtige Finanzierung für großes finanzielles Engagement. Viele junge Beamte fanden den einfachen und sicheren Zugang zu bezahlbarem Wohneigentum über den Beamtenkredit. Interessant wurde die Finanzierung aus zwei Gründen.
Zum einen musste nicht getilgt werden, sondern der Kredit war ein beitragsfinanziertes Darlehen mit Endzeitfälligkeit. Wurde die Lebensversicherung in jungen Jahren abgeschlossen, waren die Beiträge durch die extrem lange Laufzeit sehr gering. Der zweite Aspekt war der Gewinnüberschuss. Einen Großteil der selbst gezahlten Zinsen erstattete der Lebensversicherer mit der Überschussbeteiligung wieder zurück.
Durch die Überschussbeteiligung reduzierten sich die realen Finanzierungskosten enorm. Ausgeschüttet wurde der Überschuss bei Fälligkeit der Versicherung, zumeist kurz vor der Pensionierung. Kalkuliert war der Kredit für Lebzeitbeamte als Beamtenkredit immer nur in Verbindung mit dem Garantiezins. Der Überschuss sicherte den sanften Start in den Ruhestand mit bezahlter Immobilie. Doch die Zeiten haben sich geändert.
Heute wäre wahrscheinlich so mancher Lebensversicherer insolvent, wenn er nur die ursprünglich vereinbarten Zinszahlungen leisten müsste. Durch Niedrigzinsen der EZB gebeutelt, finden Versicherer kaum noch lohnenswerte Anlagemöglichkeiten. Zusätzlich wird die Lebensversicherung heute im Nachhinein besteuert. Ob das Haus heute unter dem Strich schuldenfrei ist, bleibt zweifelhaft, da Steuerfreiheit und Garantiezins Bestandteil der Ursprungskalkulation waren.
Spezialkredit für Beamte versus Kredit für jeden Bürger
Kredit mit B-Tarif war die zweite besonders zinsgünstige klassische Finanzierung für Beamte. Im Prinzip ist es ein ganz gewöhnlicher Ratenkredit. Er galt nur, durch die Beschränkung der Kreditvergabe auf einen eingeschränkten Personenkreis, als besonders zinsgünstig. Ob das heute noch so ist, kann jeder über einen einfachen Kreditvergleich schnell feststellen. Einfach nur auf den Kredit für Lebzeitbeamte des Ratenkredit-Testsiegers 2016 gehen.
Den gewünschten Kredit in den Ratenrechner eingeben. Wir geben 10.000 Kredit mit B-Tarif und 60 Monate Laufzeit ein. Der Ratenrechner der Spezialbank für Beamte zeigt eine monatliche Rate von 187,99 Euro und 4,95 Prozent effektiven Jahreszins. Insgesamt kostet die Finanzierung 1.279,40 Euro Kreditkosten. Mit den gleichen Vorgaben füttern wir jetzt einen kostenlosen Kreditvergleich.
Gewählt wird ein bonitätsunabhängiges Zinsangebot der Mittelklasse. Eine sehr bekannte Bank aus Deutschland bietet 10.000 Kredit zum bonitätsunabhängigen „Jedermannzins“ von 3,89 Prozent effektivem Jahreszins an. Monatliche Ratenzahlungen wären in Höhe von 183,36 Euro zu leisten. Die Finanzierungskosten beziffert der kostenlose Kreditvergleich, trotz bonitätsunabhängiger Zinsen, nur auf 1.001,87 Euro.
Fazit Kreditvergleich:
Sogar, ohne die exzellente Bonität beim Kredit für Lebzeitbeamte auszuspielen, war der „Jedermannkredit“ um 270 Euro günstiger. Es zeigt deutlich, dass sich ein Kreditvergleich auch für Beamte auszahlt. Einfach nur auf B-Tarif zu achten, das führt nicht mehr automatisch zum zinsgünstigsten Kredit.
Kredit über Smava – interessant für Lebzeitbeamte jeden Alters
Mit der Kreditsuche keine Zeit zu verschwenden, alle Kreditoptionen auf einen Blick zu überschauen, dazu bietet Smava eine seriöse Anlaufstelle. Der benötigte Kredit für Lebzeitbeamte könnte über Smava von einer Bank oder privaten Anlegern stammen. Bankkredit vermittelt Smava, über seinen umfassenden Kreditvergleich, für Kreditnehmer kostenlos. Bei nicht ganz so „guten Finanzen“ und für Pensionäre lohnt ebenso der Blick auf den Kreditmarktplatz.
Private Investoren gelten zwar prinzipiell als risikobereit, dennoch möchten die meisten Anleger einfach nur sicher investieren. Kreditsicherheit ist, auch beim Kredit von privat, immer wichtiger als vereinbarte hohe Zinsen und später das Risiko Geld einzubüßen. Durch das hohe Ansehen des Beamtenstandes ist dem Kredit für Lebzeitbeamte die Aufmerksamkeit der Investoren sicher. Für Pensionäre gelten keine Altersgrenzen.
Der Kredit von privat über Smava wurde bereits 2011 vom DIW als ausgezeichnete Kreditmöglichkeit im Seniorenalter bewertet.