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Suchen Sie nach einem unkomplizierten und schnellen Kredit mit 1200 Euro netto? Sind Sie Single oder verheiratet? Haben Sie Kinder? Wie hoch sollte das Darlehen sein?
Kreditwünsche mit kleinem Einkommen lassen sich nicht immer leicht erfüllen. Wir möchten Sie zu dem Kreditangebot führen, das zu Ihnen und Ihren individuellen Voraussetzungen passt. Wir benennen die Probleme, die Kreditanbieter mit einer Kreditvergabe an Sie haben könnten und Lösungen.
Kredit mit 1200 Euro netto – Problemstellung
Ratenkredite sind zinsgünstig, wie nie zuvor. Sie bieten Menschen mit kleinerem Einkommen die Möglichkeit, größere Ausgaben in kleinen Schritten abzuzahlen. Einem Kredit mit 1200 Euro netto möchten Kreditinstitute trotzdem nicht immer gern bewilligen. Die Einkommenshöhe von 1200 Euro liegt nur knapp über der Grenze zur Unpfändbarkeit. – Vorausgesetzt der Kreditnehmer ist Single ohne Unterhaltspflichten.
Unpfändbar für Gläubiger ist das Nettoeinkommen eines Singles bis zu einer Summe von 1079,99 Euro. 120 Euro pfändbarer Einkommensanteil entspricht realer Pfändbarkeit von 88,28 Euro. Ohne Altschulden ließen sich, mit Blick auf das pfändbare Einkommen, etwa 3000 Euro mit 36 Monaten Laufzeit seriös finanzieren. Allerdings nur, wenn wirklich keine unterhaltsberechtigten Personen die Unpfändbarkeit steigern.
Schon eine unterhaltsberechtigte Person steigert das geschützte Einkommen auf 1479,99 Euro. Unter diesen Vorzeichen wäre ein Kredit mit 1200 Euro netto, als regulärer Ratenkredit aus eigener Einkommensbonität, schon fast utopisch. Die Zahlen zeigen sehr klar, warum Kreditinstitute zurückhaltend reagieren. Kredit bewilligen darf der Sachbearbeiter nur, wenn die Kreditsicherheit durch den Score und das Einkommen zweifelsfrei nachweislich ist.
Regulärer Ratenkredit – ergänzende Bonitätsnachweise
Erweist sich die Kreditvergabe für regulären Ratenkredit als schwierig, obwohl die Schufa sauber ist, liegt das Problem in der Einkommenshöhe. Das Arbeitseinkommen weist entweder eine zu geringe Ratenzahlungsfähigkeit nach oder passt nicht zur Kreditsumme. Die tatsächliche Schuldentragfähigkeit bewerten Kreditinstitute individuell unterschiedlich. Trotzdem wird keine Bank ein Darlehen in einer Größenordnung vergeben, das untragbar ist.
Eine Anpassung der Laufzeit, ebenso schmerzhafte Einschnitte beim Kreditvolumen, könnten die Bewilligungsfähigkeit des Kreditwunsches fördern. Eine Alternative dazu wäre den Kredit mit 1200 Euro netto zusammen mit einem solventen Partner aufzunehmen. Durch die gemeinsame Bonität und die gemeinsame Einkommensbewertung kann der Kredit unter dem Strich als tragbar und sicher erscheinen.
Für die Bank zählt dabei vor allem, dass das Haftungsrisiko nicht mehr allein auf den Schultern eines Kreditnehmers liegt. Wer das Geld letztendlich tatsächlich zurückzahlt, spielt kaum eine Rolle. Wichtig ist der Bank nur, ihrer Sorgfaltspflicht nachgekommen zu sein. Sorgfaltspflicht im Bezug auf die ethisch vertretbare Kreditvergabe und natürlich hausinterne Regelungen. Sie hat einen sicheren Kredit vergeben. Nun erwartet sie nur noch die pünktliche Ratenzahlung.
Kreditmodelle – Kurzzeitkredit statt Ratenkredit
Nicht an jedes Kreditmodell werden die gleichen Maßstäbe zur sicheren Kreditvergabe angelegt. Besonders niedrig sind die Zugangsvoraussetzungen bei Kurzzeitkrediten. Ein typisches Beispiel dafür liefert der Dispo für volljährige Auszubildende. Trotz unpfändbarem Einkommen wird der Dispo gewährt. Als sicher gilt die Kreditvergabe, da kleine Beträge von säumigen Zahlern leichter zurückgezahlt werden als große Kreditsummen.
Außerdem erleichtert die besondere Flexibilität zur Bemessung des Disporahmens dem Sachbearbeiter die Kreditbewilligung. Ohne große Formalien einzuhalten, kann er den Disporahmen ebenso wieder senken oder streichen. Bei Ratenkredit müssten dazu bestehende Verträge zunächst fällig gestellt, dann gekündigt und in einem aufwendigen Verfahren tituliert werden.
Außerdem spielt der relativ hohe Dispozins eine wichtige Rolle. An Ratenkrediten verdienen Kreditinstitute durch die aktuelle Zinspolitik kaum noch Geld. Notwendige Rückstellung aus Gewinnen, wenn ein Kredit mit 1200 Euro netto tatsächlich ausfiele, lassen sich davon nicht mehr realisieren. Kurz gesagt nicht nur Sparer, sondern ebenso Kreditnehmer mit kleinem Einkommen sind die Leidtragenden der EZB-Politik.
Kreditalternativen – Spezialkredite risikobereiter Banken
Einige wenige Kreditinstitute schwimmen nicht mit dem Strom. Sie buhlen nicht mit utopisch niedrigen Zinssätzen um solvente Kreditnehmer. Sie zeigen Flagge durch höhere Zinssätze in den kostenlosen Kreditvergleichen. Aber, im Ausgleich dazu gewähren sie zumindest eine reale Kreditchance auf Kredit mit 1200 Euro netto. Sie können Chancen einräumen, da höhere Zinsen zum Teil in Rückstellungen fließen, und potenzielle Kreditausfälle ausgleichen.
Auffindbar wäre solche Kreditangebote sowohl über klassische Kreditvermittler, wie Maxda oder Bon Kredit und ebenso über moderne Kreditvermittlungsportale. Eine gute Anlaufstelle dafür wäre beispielsweise Smava. Kredit kann ab 1000 Euro Einkommensnachweis möglich sein. Angebote von Banken und privaten Anlegern vereint das Kreditportal unter einem Dach. Klappt es mit dem Bankkredit nicht auf Anhieb, hat vielleicht das Kreditgesuch bei privaten Geldgebern Erfolg.
Schneller Kredit – Ergänzung zum kleinen Dispo
Menschen, die nach einem Kredit mit 1200 Euro netto suchen, gewährt die Hausbank zumeist nur einen recht kleinen Dispo. Damit ist das Dispolimit leider nicht unbedingt ausreichend, um die permanente Liquidität zu sichern. Eine Dispoerhöhung, sogar im Notfall, lehnen viel Hausbanken bei kleinem monatlichen Einkommen leider ab. Der hohe Bedarf an kleinen, aber schnellen Krediten mit schwacher Bonität führt zu einem weiteren Spezialkredit.
Beispielsweise Vexcash erfüllt sehr kleine Kreditwünsche trotz schwacher Bonität. Ein Kredit mit 1200 Euro netto ist, von der Einkommenshöhe betrachte, kein Problem. Ab 500 Euro monatlichem Nettoeinkommen wären Minikredite mit Blitzauszahlung möglich.