Kredit mit 3 Kindern

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Benötigen Sie einen Kredit? Mit 3 Kindern oder mehr Nachwuchs, kann die Darlehenssuche schwierig werden. Aber, aufgeben gilt nicht, wenn dringender Kreditbedarf besteht, finden sich fast immer Lösungen.

Wir möchten, dass Ihre Kinder nicht zum Kreditengpass führen. Zusammengefasst finden Sie alle notwendigen Informationen, wie die Bank Ihren Kreditwunsch beurteilt. Außerdem nennen wir Ihnen Lösungsoptionen, wie Sie trotz Kindern, Kreditwünsche bewilligt bekommen.

Kredit mit 3 Kindern – warum ist Kredit ein Problem?

Die Frage, warum ein Kredit mit 3 Kindern problematisch ist, beantwortet die Statistik. Sogar bei „intakten“ Familien liegt das Armutsrisiko für Familien mit 3 Kindern mit mittlerem Einkommen (2011 West) bei 24,5 Prozent. Im Osten liegt die Zahl sogar bei 31,4 Prozent. Etwa jede vierte Familie mit drei oder mehr Kindern ist, trotz guten Einkommens, entweder arm oder akut von Armut bedroht.

Wer arm ist, hat kein Geld, um sicher Raten zahlen zu können. Kreditsicherheit zählt auf der anderen Seite fast zum Markenzeichen der veränderten Rahmenbedingungen seit Beginn der Eurokrise geworden. Reguläre Kredite sind günstig, das ist unbestreitbar, nur der Zugang zum regulären Kredit wird immer mehr Menschen versperrt.

Seitens des Staates gab es früher Unterstützung für den Kredit mit 3 Kindern. Beispielsweise half die 2005 abgeschaffte Eigenheimzulage mit, dass Familien sich ein eigenes Zuhause leisten konnten. Erziehungsgeld für alle und für volle drei Jahre wurde zum Elterngeld umgestaltet. Nur Eliten hilft es noch, ein schönes Kinderjahr ohne hohen Einkommensverlust zu verleben.

Kreditwürdigkeit nachweisen – schwierig bei Unpfändbarkeit

Eine reguläre Kreditprüfung besteht im Prinzip aus zwei Teilen. Die Schufa darf keine negativen Einträge haben, sondern zeigt eine ordentliche Zahlungshistorie. Die Bonitätsdaten der Schufa fließen in den Score ein. Gemindert wird der Score durch den Einfluss der Vergleichsgruppen. Haushalte mit drei Kindern kommen leichter in Zahlungsschwierigkeiten als Haushalte kinderloser Paare.

Von bester Bonität zur Kreditvergabe dürfen, durch den Einfluss der Vergleichsgruppe, sogar sehr gut verdienende Eltern nicht ausgehen. Die zweite Komponente der Kreditprüfung beschäftigt sich mit der Frage der Zahlungssicherheit. Zum einen muss ein pfändbarer Einkommensanteil nachweislich sein. Bis zu einem Einkommen von 2.159,99 netto ist das Familieneinkommen unpfändbar.

Nicht zum kreditrelevanten Einkommen zählen das Elterngeld und das Kindergeld. Bei einem Haushalt mit fünf Personen und kleinen Kindern ist außerdem nicht davon auszugehen, dass beide Eltern voll berufstätig sind. Der Durchschnittsverdiener hat in Deutschland weniger als 2.000 Euro Nettoeinkommen in der Tasche. Damit wird die Pfändungsgrenze zur ersten großen Hürde einer regulären Kreditvergabe.

Kredit bezahlen können – Haushaltsrechnung

Nicht jedes Kreditinstitut besteht auf pfändbarem Einkommen beim Kredit mit 3 Kindern. Worauf aber jeder Kreditgeber wert legt, ist sein Geld pünktlich zu erhalten. Ob die Ratenzahlung tragbar ist, kann über die Haushaltsrechnung festgestellt werden. Sie besteht aus individuellen Kosten, beispielsweise den Mietkosten und Pauschalen. Pauschal berechnet die Software, wie viel Geld für Lebensmittel, Kleidung etc. notwendig ist.

Unter dem Strich muss vom Einkommen ein ausreichender Überschuss vorhanden sein, damit die Rate pünktlich bezahlt werden kann. Zur Veranschaulichung ein Zahlenbeispiel. Als Sockelbetrag für den Singlehaushalt gehen Kreditinstitute von etwa 800 Euro Lebenshaltungskosten aus. Für jede weitere Person müssen etwa 200 Euro zusätzlich aufgewendet werden.

Für den Kredit mit 3 Kindern ergibt sich daraus eine Lebenshaltungskostenpauschale von etwa 1.600 Euro. Lokale höhere Preise, beispielsweise in den Ballungszentren, können die Pauschale noch in die Höhe treiben. Manuellen Einfluss haben Kreditsachbearbeiter auf die Höhe des Pauschalbetrages meist nicht. Würde im Zahlenbeispiel 2.000 Euro netto verdient, blieben zur Ratenzahlung maximal 400 Euro monatlich übrig.

Aber:

Bestehende Altschulden, Handyverträge ebenso wie Sparverträge (private Altersvorsorge) müssten von diesen 400 Euro ebenfalls bezahlt werden.

Problemlösungen – Kredit mit und ohne Bürgen

Günstige Zinsen, schnelle und einfache Kreditentscheidungen dürfen sich solvente Kreditnehmer versprechen. Gute persönliche Bonität ist durch die Haftungsübernahme als Bürge weitgehend übertragbar. Die eigenen Eltern oder Geschwister um Hilfe zu bitten, das mag nicht angenehm sein. Es ist aber der einfachste Weg, einen regulären Kredit mit günstigen Zinsen zu sichern.

Eine andere Alternative, teilweise sogar ganz ohne Zinsen, bietet der Ratenkredit zum Einkauf bei einem bestimmten Anbieter. Verkaufsdarlehen werden unter oft sehr niedrigen Vorbedingungen gewährt. Ein Kredit mit 3 Kindern – heute bestellen und in drei Monaten die erste Rate bezahlen – ist keine Seltenheit. Vergleichbar einfach wäre es, einen Mikrokredit mit kurzer Laufzeit zu beantragen.

Reicht der Dispo einmal nicht, um eine größere Rechnung zu verkraften, bietet Mikrokredit die schnelle Alternative. Zwischen 100 Euro und 1.000 Euro wären einfach finanzierbar. Nachteilig ist jedoch die kurze Laufzeit. Zwischen 30 Tagen und maximal 90 Tagen Laufzeit bewegen sich die Angebote.

Unser Vorschlag:

Für langfristigen Ratenkredit bei schwacher Bonität bietet die Kreditvermittlung faire Chancen. Langfristigen und gleichzeitig seriösen Kredit vermitteln beispielsweise Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Wir empfehlen für den Kredit mit 3 Kindern das Kreditgesuch über Smava. Mit einem Antrag könnten Banken und private Geldgeber gleichzeitig angesprochen werden.

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