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Die Suche nach einem Kredit mit Bürgen trotz Schufa gestaltet sich nicht automatisch unkompliziert und risikofrei. Der negative Schufa-Eintrag erschwert die Kreditsuche über reguläre Kreditanbieter. Mehrheitlich schließt das Negativmerkmal, mit oder ohne Bürgen, die Kreditvergabe sogar grundsätzlich aus. Eine Sonderfinanzierung über Spezialkredite wird in den meisten Fällen kaum zu umgehen sein.
Guter Rat kann in dieser Situation zwar keinen Kredit garantieren, aber dazu beitragen unnötige Risiken und Fehler zu vermeiden. Unser Ratgeber gibt Ihnen Informationen an die Hand, die Risiken erkennbar machen und Optionen für reale Kreditchancen aufzeigen.
Kredit mit Bürgen trotz Schufa – möglich oder nicht?
Ob die grundsätzliche Chance besteht, einen Kredit mit Bürgen trotz Schufa zu bewilligen, lässt sich nicht in einem Satz beantworten. Wie bei jedem regulären Kreditwunsch genießt die sichere Rückzahlungsfähigkeit oberste Priorität zur Kreditvergabe. Ohne einen unbefristeten, sozialversicherungspflichtigen Job, wird die Suche nach einem adäquaten Darlehen erfolglos bleiben.
Entscheidend für die Wahl des risikobereiten Kreditanbieters ist außerdem der Status des negativen Schufa-Eintrages. Ein „unerledigter“ Eintrag schränkt die realen Darlehensangebote dramatisch ein. Darüber hinaus verhindert jeder nicht als „erledigt“ gekennzeichneter Eintrag die freie Entscheidung bei der maximalen Darlehenshöhe. Positiv zu bemerken ist nur, dass Kreditangebote dieser Risikoklasse die Bürgschaft zur Kreditsicherung ausschließen.
Kreditinteressenten, die unter normalen Umständen kreditwürdig wären, nur ein erledigter negativer Eintrag verhindert die Kreditvergabe, dürfen sich mehr Hoffnung machen. Ein Kredit mit Bürgen trotz Schufa wäre möglich, ist aber von der Einzelfallentscheidung des Kreditgebers abhängig.
Finanzierungswünsche mit negativer Schufa – selbstkritisch entscheiden
Eine negative Schufa ist der unumstößliche Beweis, dass finanzielle Entscheidungen der Vergangenheit fehlerhaft waren. Noch bevor sich die Frage nach der passenden Finanzierungsoption stellt, sollte jeder seinen Kreditwunsch selbstkritisch hinterfragen.
Das Angebot eines Bürgen, den Schuldner in seiner schwierigen finanziellen Lage zu unterstützen, ist keine Selbstverständlichkeit. Beim geringsten Zweifel, ob ein gewährtes Darlehen bis zum Ende pünktlich bedient werden kann, ist von Kreditversuchen mit Bürgen abzusehen.
Welches Risiko geht der Bürge ein?
Der Bürge haftet bei Unregelmäßigkeiten mit seinem Geld und seinem guten Ruf. Fällt der Kreditnehmer als Zahler aus, muss der Bürge nicht nur die Raten weiter bezahlen. Einen notleidenden Kredit mit Bürgen stellen Banken immer zur sofortigen Kreditrückzahlung fällig.
Kann der Bürge die Gesamtsumme – plus – aller berechneten Säumniszuschläge, nicht auf einmal aufbringen, hängt er am Haken. Eine auf „freiwilliger Basis“ eingerichtete Ratenzahlungsoption lassen sich viele Kreditinstitute buchstäblich vergolden.
Im Hinblick auf das Bürgschaftsrisiko beantragen verantwortungsbewusste Kreditnehmer ihren Kredit mit Bürgen trotz Schufa nur, wenn die Rückzahlung wirklich wasserdicht ist. Sonst versuchen sie besser, Ihren Kreditwunsch lieber ohne Bürgen in die Tat umzusetzen.
Kredit ohne Schufa und ohne Bürgen – Auslandsdarlehen
Der Kredit ohne Schufa wird von zahllosen Legenden und Warnungen begleitet. Faktisch ist die Kreditoption real und legal. Der Kredit stammt nicht, wie der Mythos oft behauptet aus der Schweiz, sondern von der Sigma Kreditbank AG aus Lichtenstein.
Zwei Kreditsummen bietet die Bank optional an – 3.500 Euro oder 5.000 Euro. Für die meisten Bürger begrenzen die Kreditvoraussetzungen die maximale Kreditsumme auf 3.500 Euro. Zu mehr Bonität reicht ein durchschnittliches Einkommen nicht.
Kredit mit Bürgen trotz Schufa – Angebotssuche
Darlehen mit schlechter Schufa und adäquatem Kreditvolumen – mit oder ohne Bürgen – sind immer Spezialkredite. Kreditanbieter treten mit Ihrem Spezialangebot nicht öffentlich in die Werbung. Der typische Kredit trotz Schufa aus Deutschland kann nur von einer Handvoll unterschiedlicher Anbieter stammen. Vermittelt wird der Kredit fast immer über einen klassischen Kreditvermittler.
Ein Blick auf die Seiten der Verbraucherverbände zeigt, dass Kreditvermittler nicht immer den besten Ruf genießen. Relativ sicher ist der Kreditversuch über langjährige Anbieter, wie beispielsweise Bon Kredit. Unabhängig davon, welchen Eindruck die Werbung vermittelt, zaubern kann kein Kreditvermittler. Zu Risikofinanzierungen sind nur wenige Anbieter bereit. Alle seriös arbeitenden Vermittler sprechen die gleichen Quellen an. Kann ein seriöser Vermittler nicht helfen, kann es auch kein anderer.
Die größte Gefahr, in die Fänge von Betrügern zu geraten ist es, blind einer Werbung nach der nächsten zu folgen.
Kredit trotz Schufa von privat – seriöse Kreditchancen trotz Schufa
Die Formulierung – Kredit mit Bürgen trotz Schufa – zielt auf Angebote gewerblicher Kreditgeber. In der Regel bieten klassisch arbeitende Banken die Option, durch Bürgen eine schwierige Kreditentscheidung positiv zu beeinflussen. Mit Bezug auf die Vergabe von Risikodarlehen ist das Angebot gewerblicher Kreditgeber jedoch in enge Rahmenbedingungen gepfercht. Europaweit geltende völkerrechtliche Vereinbarungen, beginnend etwa ab dem Jahr 2008, haben die Kreditlandschaft nachhaltig verändert.
Banken besitzen kaum noch Spielraum, um größere Kreditrisiken einzugehen. Im Zuge dieser Entwicklung, bei gleichzeitigem Verfall der Anlagezinsen, wurden Risikokredite von privaten Investoren interessant. – Denn für private Investoren gelten nicht die gleichen Rahmenbedingungen, wie beim Kredit mit Bürgen trotz Schufa von der Bank. Zur Gründerszene zählten schon die heutigen Marktführer der Portale für private Kreditvergaben, Smava und Auxmoney.
Darlehen trotz Schufa – von privaten Geldgebern – bieten Kreditinteressenten reale Kreditchancen, die seriös nachweisen, dass sie sich ihren Kredit leisten können.