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Suchen Sie einen Kredit mit erledigter negativer Schufa? Befürchten Sie, kein Darlehen zu erhalten, weil die Schufa noch immer den Eintrag zeigt? Oder sind Sie bereits entmutigt, da Sie noch kein seriöses Kreditangebot finden konnten?
Kreditchancen aus dem In- und Ausland bestehen, obwohl ein erledigter Schufa-Eintrag Ihren Score buchstäblich vernichtet hat. Wie es geht, wer Kreditchancen hat und wer nicht, stellt Ihnen unser Ratgeber vor.
Kredit mit erledigter negativer Schufa – seriöse Darlehensangebote finden
Für den Kredit ohne Schufa oder trotz Schufa wird unablässig geworben. In der Werbung liegen die Darlehen schon zur Auszahlung bereit. Direkt nach dem Online-Kreditantrag geht das Geld schon auf dem Girokonto ein. Es scheint fast so, als spiele die vernichtende Bonitätsaussage der Schufa überhaupt keine Rolle. Jeder hat in der Werbung ein Recht auf Kredit. Abgelehnt wir niemand, Hauptsache der werbende Kreditvermittler bekommt die Kreditanfrage auf den Tisch.
Auf so überbordende Werbeversprechen hereinfallen sollte niemand. Ein Kredit mit erledigter negativer Schufa ist ein Problemkredit, egal welcher Anbieter ihn finanzieren könnte.
Mediale Darstellung der Kreditvergabe
Verbraucherschützer und die Medien lassen kein gutes Haar am traditionellen Kreditvermittlungsgeschäft. Objektiv betrachtet sind viele Vorwürfe durchaus berechtigt. Die Werbung verspricht Menschen einen Kredit, die auf der ganzen Welt – außer im Pfandleihhaus – kein Darlehen erhalten würden. Trotzdem ist es nicht wahr, dass keinerlei Darlehenschancen mit erledigter negativer Schufa bestehen würden. Menschen, die bewiesen haben, dass sie ihre Schulden begleichen und wieder festen finanziellen Boden erreichen konnten, dürfen hoffen.
Reguläre Kreditinstitute scheiden für die Darlehnssuche trotzdem aus. Eine Handvoll Spezialbanken ist überhaupt nur willens, einen Kredit mit erledigter negativer Schufa zu prüfen. Offensiv werben die Spezialanbieter mit Ihrem Angebot nicht. Womit praktisch jeder mit seinem Kreditwunsch an die Tür eines Vermittlers klopft. Für seriöse Kreditvermittler ist das Kreditproblem grundsätzlich lösbar, aber nicht jeder Interessent darf auf ein Darlehen hoffen. Vermittler haben nur dann eine Chance einen Kreditgeber zu benennen, wenn das Kreditrisiko vertretbar erscheint.
Kreditbedingungen – wer hat Kreditchancen trotz Schufa?
Vorausgesetzt werden die klassischen Kreditbedingungen, wie für jedes andere Darlehen. Lediglich im Detail unterscheiden sich die Bedingungen. Beispielsweise würde zur regulären Kreditbewilligung bei nahezu allen Kreditinstituten 6 Monate Betriebszugehörigkeit ausreichen. Für den schufafreien Auslandskredit wären es 12 Monate oder sogar 36 Monate.
Kreditbedingungen für den Kredit trotz Schufa:
– Antragsteller über 18 Jahre
– Deutscher Staatsbürger
– Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit
– Unbefristetes und ungekündigtes sozialversicherungspflichtiges Arbeitsverhältnis
– Mindestens 6 oder 12 Monate beim gegenwärtigen Arbeitgeber
– Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenzen
– Keine aktuelle Einkommenspfändung oder andere Zwangsmaßnahmen
– Kein Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis
Das Anforderungsprofil ist bei allen Anbietern sehr ähnlich. Der große Unterschied zur regulären Kreditentscheidung liegt in der Art der Bonitätsprüfung.
Kreditprüfung – Kredit mit erledigter negativer Schufa
Spezialfinanzierer gehen kein überhöhtes Kreditrisiko ein, wenn ein Darlehen mit erledigter negativer Schufa bewilligt wird. Im Unterschied zu regulären Kreditinstituten sind sie nur bereit, den Kreditwunsch anders zu prüfen. Statt des sonst zur Bonitätsprüfung eingesetzten Scores prüft das Kreditinstitut von Hand. Kreditwürdigkeit lässt sich aus der Einsicht unterschiedlicher Unterlagen ableiten.
Ein wichtiges Kriterium sind die Kontoauszüge. Sie zeigen ein Spiegelbild der tatsächlichen finanziellen Situation des Kreditnehmers. Beispielsweise eine Rückbuchung mangels Deckung weist die vorübergehende Zahlungsunfähigkeit nach. Überweisungen an Inkassounternehmen und Inkassoeinzug zeigen, dass die finanzielle Situation noch nicht ausreichend stabil ist. Aus dem laufenden Inkassoverfahren könnte jederzeit eine Zwangsvollstreckung folgen.
Kredit mit erledigter negativer Schufa bewilligt zu bekommen, ist keine Selbstverständlichkeit. Das Darlehensangebot ist eine zweite Chance für Menschen, die aus Fehlern der Vergangenheit gelernt haben. Interessiert sind gewerbliche Spezialfinanzierer nur an einer Kreditvergabe, wenn außer dem erledigten negativen Schufa-Eintrag kein gravierendes Kreditrisiko erkennbar ist. Eine Kreditchance erhalten Darlehensinteressenten, die ihre Finanzen nachweislich im Griff haben.
Trotz Schufa – private Kreditangebote wahrnehmen
Ein entscheidender Grund, warum die Kreditangebote gewerblicher Kreditanbieter heute viel strenger sind als früher, sind die Rahmenbedingungen zur Kreditvergabe. Kreditinstitute dürfen nach belieben jeden Kreditantrag ablehnen, aber die gesetzlichen Rahmenbedingungen geben vor, ob sie ein Darlehen bewilligen dürfen. Die Verschärfung der Bedingungen ist eine Folge der Eurokrise, die große Geldhäuser europaweit in den Ruin trieb.
Keine verbindlichen Fesseln legte die Politik privaten Geldgebern bei Kreditgeschäften an. Ein privater Investor ist nur sich selbst gegenüber verantwortlich, ob er ein Darlehen bewilligt oder nicht. Vor diesem Hintergrund entstanden parallel zur Verschärfung der Bankregularien die beiden großen Kreditportale Smava und Auxmoney. Über die beiden benannten Portale genießt Kreditvermittlung von privat an privat den besten medialen Ruf. Sogar große Verbände raten zum Kredit mit erledigter negativer Schufa von privat.
Versteckte Kostenfallen lauern auf den Portalen nicht. Der Kreditversuch ist kostenlos. Vermittlungsgebühren werden nur fällig, wenn tatsächlich ein bewilligtes Darlehen zustande kam. Im Unterschied zu vielen Kreditvermittlern beim Kredit trotz Schufa, machen die Portale nicht durch überzogene Äußerungen auf sich aufmerksam. Versprochen wird die faire Chance, einen Kredit mit erledigter negativer Schufa von privat zu erhalten. Versprochen wird außerdem, dass ein erfolgloser Kreditversuch keine Kosten nach sich zieht.