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Möchten Sie einen Kredit mit dem Fahrzeug als Sicherheit aufnehmen? Zum Fahrzeugkauf? Als Händlerkredit oder fremdfinanziert? Oder benötigen Sie einen Ratenkredit zur freien Verfügung, aber die persönliche Bonität macht Probleme?
Mit Informationen „rund um Fahrzeugkredite“ möchten wir Sie auf die Spur des individuell passenden Kredites führen.
Erfahren Sie, warum sich der vermeintlich günstige Händlerkredit zum Fahrzeugkauf oft als „Mogelpackung“ erweist. Außerdem, wie Ihr bezahltes Fahrzeug Ihnen zusätzliche Bonität zur Kreditvergabe verleiht. Abschließend, wer den Kfz-Brief zur Kreditsicherung trotz schwacher Bonität akzeptiert.
Kredit mit Fahrzeug als Sicherheit – Fahrzeugkauf
Der weitaus häufigste Kredit mit dem Fahrzeug als Sicherheit wird zur Anschaffung eines Fahrzeugs aufgenommen. Eine unabhängige Studie zeigt, knapp die Hälfte aller Fahrzeuge (neu und gebraucht) werden beim Kauf finanziert. Etwa 28 Prozent aller Käufer von Gebrauchtfahrzeugen nutzen Ratenkredit vom Autohaus, bei privaten Neufahrzeugen sind es sogar 38 Prozent. Insgesamt vergaben Kreditinstitute jeden vierten Ratenkredit vor dem Hintergrund der Fahrzeugfinanzierung.
Ohne weitere Zahlen zu bemühen, ist vor allem der Trend, bei wem Kreditnehmer ihren Autokredit aufnehmen interessant. Eine deutliche Zunahme verzeichnen die Fremdfinanzierungen des Fahrzeugkaufs. Obwohl weder Direktbanken noch Hausbanken zinslose Kredite anbieten, erkennen immer mehr Autokäufer, das wirkliche Sparpotenzial. Es ist der Barzahlungsrabatt von etwa 20 Prozent und nicht das zinslose Finanzierungsangebot.
Den Kredit mit dem Fahrzeug als Sicherheit zum Fahrzeugkauf fremd zu finanzieren, lohnt sich für das Autohaus und den Fahrzeugkäufer. Statt Zinssätze zu subventionieren, geben Autohäuser lieber einen höheren Preisnachlass. Der Grund dafür ist ganz einfach. Das Auto ist vom Hof. Mit eventuellen Problemen, bis hin zur Fahrzeugrückholung, hat das Autohaus nichts mehr zu tun. Das gewünschte Kreditmodell findet der Autokäufer auch von externen Kreditanbietern.
Auto fremdfinanziert – Kreditmodelle
Der klassische Ratenkredit, gleichbleibende Raten bis zur Kreditablösung, ist nach wie vor der Favorit deutscher Autofahrer. Besonders bei Gebrauchtfahrzeugen, die durchschnittlich auf 50 Monate finanziert werden, ist der Ratenkredit mit gleichbleibenden Raten der Standardkredit. Dieses Kreditangebot kennt jeder Kreditnehmer von der Hausbank und Kreditvergleichen im Internet.
Trotzdem ist klassischer Ratenkredit nicht alles, was Direktbanken zu bieten haben. Auch wenn es nur ein sehr kleiner Anteil ist, aber knapp 2 Prozent aller Autofahrer leasen ihr Fahrzeug privat. Der Leasingvertrag von einem externen Finanzierer bringt allerdings keine nennenswerten Preisnachlässe bei Fahrzeugkauf. Anders ist es, wenn Fahrzeugkäufer mit kleinen laufenden Raten und einer hohen Ballonrate finanzieren möchten.
Die Drei-Wege-Finanzierung (Refinanzierung der Ballonrate und Fahrzeugrücknahme zum Festpreis garantiert) bietet nur der Autohandel. Aber wer sein Auto nicht wieder zurückgeben möchte, könnte alternativ eine Zwei-Wege-Finanzierung einer Direktbank nutzen. In diesem Fall würden die Ratenhöhen der ersten Zahlungsphase durch die Ballonrate reduziert. Die Anschlussfinanzierung der Ballonrate wäre ebenfalls garantiert.
Kredit mit dem Kfz-Brief – schnelle Liquidität für Selbstständige
Einen Kredit zu erhalten, fällt Kreditnehmer bestimmter Berufsbilder nicht leicht. Besonders Selbstständige in den Anfangsjahren haben es schwer, schnell liquide Mittel zu realisieren, um beispielsweise den Wareneinkauf zu bezahlen. Das bekannte Problem hat in größeren Städten Pfandleihhäuser zu einem besonderen Kreditangebot bewogen. Schnellen Kredit mit Fahrzeug als Sicherheit aufzunehmen, ermöglichen große Pfandleiher.
Das Verfahren ist ebenso einfach, wie der bekannte Pfandkredit mit kleinen Wertgegenständen. Im Unterschied dazu sind nur die Kreditsummen deutlich höher. Besonders gern genutzt wird das Angebot für typische Sommerfahrzeuge. Statt den Winter in der eigenen Halle zu verbringen, steht das Fahrzeug sicher im Pfandleihhaus. Mit dem Geld kann gearbeitet werden. Nachteilig sind die oft weiten Anfahrten, da der Autokredit aus dem Pfandhaus nur in Großstädten angeboten wird.
Private Kreditgeber – Kredit mit dinglicher Sicherung
Eine weitere Kreditoption mit dem Fahrzeug als Sicherheit bieten Kreditvermittlungsportale für Kredite von privat an. Zugänglich ist der Kredit mit dem Kfz-Brief als Sicherheit sowohl privaten Kreditnehmern als auch Selbstständigen und Freiberuflern. Seriöse Ansprechpartner könnten zur Kfz-Brief-Hinterlegung Smava und Auxmoney sein. Beide Kreditvermittlungsportale genießen einen sehr guten Ruf.
Das Verfahren, um einen Kredit mit dem Fahrzeug als Sicherheit von privat aufzunehmen, ist ganz einfach. Den Wert des Fahrzeugs ermittelt eine amtliche Schätzstelle. Beispielsweise beim DAT kostet das benötigte Wertgutachten etwa 150 – 200 Euro. Damit stehen der reale, aktuelle Verkaufswert des Fahrzeugs sowie der Beleihungswert fest. Das Gutachten wird zusammen mit einer Sicherungsübereignung und dem Kfz-Brief per Briefpost an das Portal geschickt.
Anschließend schaltet das Portal ein zusätzliches Zertifikat frei. Das Zertifikat sagt aus, dass die im Wertgutachten angegebene Summe den Kredit dinglich sichert. Empfehlenswert ist es Kredit mit dem Fahrzeug als Sicherheit aufzunehmen besonders, wenn Bonitätsprobleme Investoren zur Zurückhaltung mahnen. Auf gesicherten Kredit bieten nicht nur mehr Geldgeber, sondern gleichzeitig wirkt sich die Kreditsicherung außerdem positiv auf die Zinssätze aus.
Fazit:
Die Fremdfinanzierung des Autokaufs setzt sich immer mehr durch. Gespart wird vom Autokäufer in diesem Fall nicht an den Finanzierungskosten. Gespart wird durch den spürbar höheren Verhandlungsspielraum beim Einkaufsrabatt für Barzahler.
Kredit mit dem Fahrzeug als Sicherheit aufzunehmen ist trotzdem kein Spezialangebot für Fahrzeugkäufer. Bei schwächerer Bonität kann die dingliche Kreditsicherung über den Kfz-Brief Kreditwünsche erfüllen, die über die persönlichen Bonitätsgrenzen hinaus gehen.