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Ob Autokauf oder zur Sicherung eines frei verfügbaren Darlehens, ein Kredit mit dem Kfz Brief kann die passende Lösung anbieten.
Wir möchten durch Informationen sicherstellen, dass Sie den zinsgünstigen schnellen Kredit erhalten, der zu Ihnen, Ihren Einkommensverhältnissen und persönlicher Bonität passt. Besonders häufig gesucht werden Kredite mit dem Kfz Brief zum Fahrzeugkauf.
Erfahren Sie, warum der Händlerkredit nicht immer die optimale Lösung bietet. Außerdem finden Sie alle notwendigen Informationen, wie Ihr Kfz Brief für Sie mehr leisten kann, als im Schreibtisch zu verstauben.
Kredit mit Kfz Brief – wie funktioniert es
Kredit mit Kfz Brief ist ein Darlehen, dessen Kreditabsicherung auf zwei Standbeinen basiert. Zum einen sichert den Kredit die persönliche Bonität des Kreditnehmers, ausgedrückt als „nüchterne“ Zahl oder als Ziffernwert im Score. Das zweite Standbein der Kreditsicherung ist der Sachwert. Zusammen mit dem der Übergabe des Kfz Briefes an den Kreditgeber unterschreibt der Schuldner eine Sicherheitsübereignung.
Damit verpfändet er das Fahrzeug an den Kreditgeber. Der darf, ausschließlich im Fall des vertragswidrigen Verhaltens des Kreditnehmers (Nichtzahlung), das Fahrzeug verwerten (verkaufen). Früher wies der Kfz Brief automatisch das Eigentum für denjenigen nach, der ihn in der Hand hielt. Die Zulassungsbescheinigung II ist kein echter Eigentumsnachweis mehr. Sie nicht zu besitzen macht es aber sehr schwer, das Fahrzeug zu verkaufen oder auch nur umzumelden.
Durch das Faustpfand steigt das Vertrauen in die vertragsgemäße Rückzahlung. Kredit mit Kfz Brief wird daher in höherem Umfang und zu günstigeren Konditionen eingeräumt, als es die persönliche Bonität eigentlich zulässt. Der Sachwert kann zur Sicherung des Kaufpreises einsetzbar sein, aber ebenso andere Kreditwünsche leichter erfüllbar werden lassen. Zugelassen ist die Absicherung über den Kfz Brief bei vielen Kreditinstituten.
Fahrzeugfinanzierung – nicht nur der Zins zählt
Alle drei bis fünf Jahre wechseln Autofahrer ihr Fahrzeug. Motorradfahrer ihr Kfz sogar noch häufiger. Für „wohlhabende“ Autokäufer ist es in der Regel die „Langeweile“ die zum Autokauf drängt. Menschen, die rechnen müssen, fürchten nach einer angemessenen Nutzungsdauer, dass teure Reparaturen auf sie zukommen. Jedes Klappern während der Fahrt, ein unschöner „Schnaufer“ des Motors, steigert das Gefühl der Unsicherheit.
Ob Neufahrzeug oder guter Gebrauchter, mehr als 50 Prozent aller Fahrzeugkäufer muss dafür einen Kredit mit dem Kfz Brief aufnehmen. Umso angenehmer wirkt es, wenn im Autohaus der effektive Jahreszins in großen Lettern kleine Zinsen zeigt. Der angebotene Zins, gepaart mit kleinen laufenden Raten, ist für viele Autokäufer das ausschlagende Argument zum Kauf. Wie viel Geld gerade Käufer von Neuwagen durch den Händlerkredit verschenken, ist den Wenigsten bewusst.
Als Barzahler, der jedermann durch Fremdfinanzierung sein könnte, winken beim Autokauf oft große Rabattchancen. Bis zu 30 Prozent Preisnachlass, abhängig von Modell und Hersteller, sind realistisch. Für sich betrachtet ist das Käuferverhalten unlogisch. Kreditmodelle mit kleinen Raten, beispielsweise den Schlussratenkredit, bieten ebenso Direktbanken. Trotzdem finanzieren viele über die Herstellerbank und verschenken ihr Geld.
Zu Null-Prozent finanziert – kostet trotzdem Geld
Überschätzt wird dabei die Zinsersparnis, wenn der Händler „großzügig“ auf Zinsen verzichtet. Dieses Geld streicht er beim sonst durch Verhandlungen erzielbaren Rabatt. Geld wirklich umsonst verleihen könnte sich die Bank des Händlers nicht leisten. Sie selbst zahlt, wie beispielsweise VW, den Anlegern 1,5 Prozent Zinsen. Dieses Geld und natürlich die Verwaltungskosten für den Betrieb der Herstellerbank, gehen zusätzlich als Rabattspielraum verloren.
Beim Fahrzeugkauf zum Listenpreis von 18.000 Euro könnten, durch Kredit mit dem Kfz Brief einer Direktbank, 5.400 Euro Rabatt winken. Das Angebot, für 36 Monate auf Zinsen für die Vollfinanzierung zu verzichten, spart nur etwas mehr als 1.000 Euro ein. Großzügig kann der Händler noch Matten und eine Garantieverlängerung drauflegen. Er verdient dabei immer noch mehr Geld, als bei Barzahlung.
Der Grund für die unterschiedliche Rabattstaffelung ist das Risiko. Ein bezahltes Fahrzeug ist garantiert endgültig vom Hof. – Egal ob der Autokäufer seinen Kredit bezahlt oder nicht. Wurde der Ratenkredit von der Herstellerbank eingeräumt, sitzt der Händler weiterhin mit im Boot. Er muss das Fahrzeug zur Not beim säumigen Zahler abholen, kostenlos wieder aufarbeiten und wahrscheinlich mit Verlust neu verkaufen.
Frei verfügbarer Kredit mit Kfz Brief
Kreditsachbearbeiter sind keine Kfz-Sachverständigen. Den Wert eines Fahrzeugs realistisch bestimmen können Sie nicht. Zur Anerkennung des Fahrzeugwertes verlässt sich die Bank auf ein neutrales Gutachten, wie es beispielsweise der DAT erstellt. Ein Teil dieses Wertes (Beleihungswert) gilt für den Fall des Wiederverkaufes als sichergestellt. Bildlich gesprochen erweitert sich die persönliche Bonität des Kreditnehmers um den Beleihungswert.
Auf diese Weise verhilft Kredit mit Kfz Brief zur Darlehensbewilligung in Fällen, bei denen das Kreditinstitut sonst einen Bürgen fordern müsste. Ähnlich, wie beim Kredit von der Bank funktioniert die sachwertgesicherte Darlehensvergabe auch von privat. Gefordert wäre auf Smava wieder das DAT-Gutachten zur Wertfeststellung. Außerdem müsste der Kreditnehmer eine Sicherungsübereignung unterzeichnen.
Nach Prüfung der Unterlagen schaltet das Portal ein zusätzliches Zertifikat frei, das den Beleihungswert als „gesichert“ ausweist. Erfahrungen beim Kredit mit Kfz Brief zeigen, dass durch die zusätzliche Sicherheit erheblich höhere Bewilligungschancen bestehen, als ohne Sachwertsicherung.