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Möchten Sie einen Kredit mit mehreren Kreditnehmern aufnehmen? Vielleicht ein größeres gemeinsames Projekt finanzieren und die Bonität zur Kreditvergabe steigern? Oder geht es um klare Linien? Damit der, der Vorteile aus dem Kredit erhält, sich nicht seiner Haftung entzieht?
Für die gemeinsame Kreditaufnahme sprechen viele gute Gründe, aber leider ebenso einiges dagegen. Mit neutralen Informationen unterstützen wir Ihr Projekt, damit aus der gemeinsamen Finanzierung kein finanzielles Abenteuer wird.
Kredit mit mehreren Kreditnehmern – gemeinsame Projekte umsetzen
Einen Kredit mit mehreren Kreditnehmern aufzunehmen, das kann der einzige Weg zur finanziellen Umsetzbarkeit großer Kreditprojekte sein. Vor dem Hintergrund der Gemeinschaftshaftung legt jeder Kredithafter seine persönliche Bonität in die Waagschale der Kreditbewertung. Investitionen, die im Alleingang nicht oder nur sehr schwer umsetzbar wären, lassen sich plötzlich ganz leicht realisieren.
Das typischste Beispiel dafür, aus dem familiären Bereich, wäre der Immobilienerwerb junger Paare. In den meisten Fällen ist es erst die gemeinsame Bonität, die eine Finanzierung überhaupt erst zustimmungsfähig werden lässt. Die Zielsetzung zur gemeinsamen Kreditaufnahme könnte ebenfalls nicht treffender sein. Finanziert wird das Eigenheim, in dem beide Partner und später die gemeinsamen Kinder leben werden.
Dieses Beispiel für Kredit mit mehreren Kreditnehmern könnte ebenfalls Oma und Opa einschließen. Statt Miete an fremde Menschen oder Unternehmen zu zahlen, würden sie mit ihren monatlichen Mietzahlungen die eigene Familie unterstützen. Als Eigentümer müssten Sie nicht zwingend im Grundbuch auftauchen, aber für Ihr Kreditrisiko sollten sie ein kostenloses lebenslanges Wohnrecht erhalten. – Sobald das Haus einmal bezahlt ist.
Gemeinsamer Kredit – gemeinsam durch dick und dünn
Zusammen Kredit aufzunehmen ist ein Bund, der aus wirtschaftlicher Sicht mindestens so schwer wiegt, wie ein Eheversprechen. Eine Ehe sogar leichter aufzulösen, als von einem Kreditinstitut aus der Gemeinschaftshaftung entlassen zu werden, bevor das Darlehen abgelöst ist. Gleichsam genau sollte sich daher jeder Kreditnehmer überlegen, ob er bereit ist, diesen engen wirtschaftlichen Verbund tatsächlich einzugehen.
Gute Gründe, um Kredit mit mehreren Kreditnehmern aufzunehmen, müssen das Niveau eines reinen Freundschaftsdienstes bei Weitem übersteigen. Abzuwägen sind von jedem Kreditnehmer für sich, die individuellen Risiken und Vorteile. Dazugehört die Frage, wird ein dauerhafter Wert finanziert, der im Notfall den Kredit wieder ausgleichen wird. Oder werden zumindest gemeinsame Lebensträume verfolgt?
Je geringer der persönliche Vorteil eines Kreditnehmers am Gesamtprojekt ist, um so skeptischer ist der gemeinsamen Kreditaufnahme gegenüber zu stehen. Ein ganz typisches Beispiel, wann Kredite mit mehreren Kreditnehmern problematisch werden, ist die Unterstützung für Kreditwünsche von Selbstständigen. Jede Selbstständigkeit beinhaltet hohe Risiken. Kein Unternehmer kann mit Sicherheit davon ausgehen, dass sein Unternehmen noch in einigen Jahren erfolgreich agiert.
Kredit mit dem Partner – Vorgabe der Bank
Kreditinstitute stehen in der Gegenwart vor dem Problem, dass ihr klassisches Geschäftsmodell zusammenbricht. Gesamtwirtschaftlich hat sich die Geldmenge in den letzten Jahren verdoppelt. Sichere fair verzinste Anlagen wurden zur Mangelware. Die Niedrigzinsen auf der Einnahmeseite beeinflussen die Unternehmensgewinne der Kreditgeber nachhaltig. So, wie in der Vergangenheit eine Wertberichtigung bei Kreditausfall, möchte sich kein Kreditinstitut noch leisten.
Vergeben werden sollen ausschließlich sichere Kredite. Aus Sicht der Bank deutlich sicherer ist der Kredit mit mehreren Kreditnehmern gegenüber einem Kredit an eine Einzelperson. So kommt es dazu, dass einige Kreditanbieter verheiratete Paare in die Gemeinschaftshaftung drängen oder keinen Kredit einräumen. Schon in den Antragsbedingungen wird festgelegt, dass verheiratete Paare jeden Ratenkredit zusammen beantragen müssen.
Diesem Geschäftsmodell sollten Kreditkunden ganz schnell den Rücken kehren. Es hebelt den gesetzlichen Schutz der wirtschaftlichen Selbstbestimmung jedes Ehegatten für sich selbst massiv aus. Kreditalternativen von Kreditinstituten, die nicht gleich das „Kind mit dem Bad ausschütten“, bieten kostenlose Kreditvergleiche im Internet. Im Zweifel wäre sogar ein höherer Zinssatz vertretbarer, als sich in die Haftungsunion drängen zu lassen.
Schwache Bonität ausgleichen – Bürgen oder Mitantragsteller
Bürgen oder Mitantragsteller fordern Kreditinstitute, wenn die persönliche Bonität des Kreditinteressenten zu gering ist, um den gewünschten Kredit zu gewähren. Letztlich ist die Forderung nach Kredit mit mehreren Kreditnehmern, unter dem Gesichtspunkt eines realen Kreditrisikos, verständlich. Der Mithafter wird als Ausweg vorgeschlagen, da der Kreditwunsch aus professioneller Sicht zu riskant erscheint.
Das Angebot fordert aber gleichzeitig dazu auf, noch einmal in sich zu gehen und das Kreditprojekt zu überdenken. Nicht jeder Kreditwunsch sollte aus ethischen Gründen von Kreditanbietern erfüllt werden. Eine rational begründbare Kreditablehnung bewahrt Menschen vor der Überschuldung. Einfach als Mithafter zu unterschreiben, wenn Profis den Kreditausfall prognostizieren, ist keines Falls eine gute Idee.
Sinnvoller und ethisch vertretbarer wäre es, sich Kreditangeboten zuzuwenden, die auch ohne Mithafter ein höheres Kreditrisiko akzeptieren. Ein seriöser zentraler Anlaufpunkt für etwas problematischere Kreditwünsche bietet Smava. Vermeidbar wäre ein Kredit mit mehreren Kreditnehmern vor allem beim Kredit von privat. Über das Kreditportal lässt sich der seriöse Kontakt zu investitionsbereiten Anlegern, sogar für Risikokredit ohne Mithafter, aufnehmen.
Fazit:
Es können gute Gründe für den Kredit mit mehreren Kreditnehmern sprechen. Sinnvoll ist die gemeinsame Kreditaufnahme, wenn damit gemeinsame hochwertige Zukunftsinvestitionen getätigt würden. Sonst sollte die Gemeinschaftshaftung lieber vermieden werden und stattdessen ein Kredit ohne Mitantragsteller beantragt werden.