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Möchten Sie einen Kredit mit online Entscheidung aufnehmen? Mit ausgezeichneter Schufa-Bonität, guter Bonität oder trotz schwacher Bonität? Welche Kredithöhe schwebt Ihnen vor? Wie sicher ist eine Online-Kreditzusage?
Onlinekredite übernehmen einen ständig steigenden Stellenwert der Finanzierungsangebote des Kreditmarktes für Deutschland. Was nach dem Absenden des Kreditantrages geschieht, wissen die Wenigsten. Trotz oft ähnlicher Formulierungen sind Kreditangebote individuell sehr verschieden. Wir gewähren einen Überblick zu den Hintergründen der Onlineverfahren.
Kredit mit online Entscheidung – Einheitskredit?
Der Wunsch nach einem Kredit mit online Entscheidung klingt nach einem einheitlichen Kreditangebot für alle Bürger. In den Formulierungen der Kreditwerbung lässt sich obendrein nur schwer erkennen, welche Zielgruppe tatsächlich gemeint ist. Angeboten wird Onlinekredit mit Sofortzusage für praktisch jede Klasse der Schufa-Bonität. Bewilligungsfähig sind allerdings nur Kreditwünsche, die eine ausreichende Bonität zur Kreditvergabe sicher nachweisen.
Unterschiede offenbaren sich bei genauerem Hinsehen in der Vorgehensweise nach Absendung des Online-Kreditantrages. In den meisten Fällen prüft ein Programm den Kreditwunsch vor und schickt eine unverbindliche Sofortzusage. Verbindlich kann das Programm den Kredit nicht zusagen, da die rechtsverbindliche Kreditprüfung immer nur nach rechtsverbindlicher Kreditantragstellung möglich ist.
Rechtsverbindlich Kredit mit online Entscheidung zu beantragen, setzt die ID-Prüfung und eine Prüfung der Kreditunterlagen auf Echtheit voraus. Videoident statt Post-ID kürzt das Kreditverfahren um mehrere Tage ab. Innerhalb von 30 Minuten ist über Videoident die rechtsverbindliche Kreditbeantragung möglich. Womit sich automatisch die Frage aufwirft, wozu findet eine Sofortprüfung statt und was wird geprüft?
Kreditvorprüfung – was beinhaltet die Sofortzusage?
Kredit mit Sofortprüfung entspricht dem Klassiker zur regulären Kreditvergabe über Kreditvergleichsrechner. Zum Zeitpunkt der Antragstellung kann das Programm nicht erkennen, ob tatsächlich der im Antrag genannte Mensch hinter dem Kreditwunsch steht. Damit ist die Bonitätsabfrage bei der Schufa nicht möglich. Gesetzlich geregelt ist, dass jeder Kreditnehmer seiner Schufa-Abfrage persönlich zustimmen muss.
Erst nach der ID-Prüfung darf das Prüfprogramm daher die Schufa-Bonität, zumeist als Schufa-Score, erfragen. Die Kreditvorprüfung ist lediglich eine Prüfung der Haushaltsrechnung sowie die Prüfung, dass ein intern erwartetes Mindesteinkommen zu Kreditvergabe nachgewiesen ist. Wie hoch das Mindesteinkommen sein muss, darf jeder Kreditanbieter nach eigenen Maßstäben festlegen.
Eine abschließende Sicherheit, ob der Kredit mit online Entscheidung tatsächlich später gewährt wird, kann die Sofortprüfung nicht bieten. Davon ausgehend, dass der Kreditnehmer seinen Kreditwunsch mit ausgezeichnetem oder gutem Score unterlegt, trifft die Vorentscheidung in der Masse zu. Es fallen nur die Antragsteller aus dem Rahmen, deren Score als unzureichend bewertet wird. Diese Zielgruppe richtet sich mehrheitlich direkt an Kreditvermittler mit ihrem Kreditwunsch.
Sofortzusage vom Kreditvermittler – Blick in die Glaskugel?
Kreditvermittler versuchen mit ihrem Kreditangebot, soweit als möglich, einem regulären Kredit ähnlich zu erscheinen. So zählt die kostenlose Kreditvorprüfung zum Standardangebot seriöser Kreditvermittler im Online-Geschäft. In die Vorbewertung fließen die Erfahrungswerte des Vermittlers ein. So kann es beispielsweise sein, dass der Vermittler Kreditanbieter kennt, die ihre Anforderungen an das Mindesteinkommen gesenkt haben. – Oder, trotz knapper Haushaltsrechnung, Kredit bewilligen.
Mehr kann die Kreditvorprüfung des Vermittlers aber leider nicht leisten. Den beantragten Kredit mit online Entscheidung vergibt kein Kreditvermittler selbst. Ob das Kreditinstitut, das den Kredit auszahlen soll, zustimmt, darauf hat er keinerlei Einfluss. Aus diesem Grund ist jede Euphorie über die vorläufige Kreditzusage eines Vermittlers vergebens. Ganz im Gegenteil, die Hoffnung auf Kredit zu anderen Geschäftsangeboten auszunutzen, ist einer der deutlichsten Kritikpunkte an den Geschäftsmodellen einiger Vermittler.
Kredit ohne Schufa – online Entscheidung?
Besonders schwierig ist die Kreditsuche, wenn ein negativer Schufa-Eintrag den Weg zu regulärer Kreditvergabe blockiert. Aus der Perspektive eines Kreditnehmers wäre es daher besonders interessant, möglichst umgehend, eine bestandsfähige online Entscheidung zu erhalten. In der Werbung führen Kreditangebote ohne Schufa mit Sofortzusage automatisch zu Kreditvermittlern.
Die, so weit bekannt einzige Auslandsbank für Kreditangebote ohne Schufa – (Sigma Kreditbank aus Liechtenstein) – bietet keine online Vorprüfung an. Lediglich die Antragsformulare und allgemeine Kreditinformationen finden sich auf der Seite des Kreditanbieters. Das Verfahren lässt im Prinzip außerdem keine sichere Kreditvorprüfung zu. Geprüft wird der individuelle Einzelfall anhand von Unterlagen und Anfragen.
Anders sieht es beim Kredit trotz Schufa (erledigter negativer Schufa-Eintrag) in Verbindung mit einem Minikredit aus. Das Kreditverfahren beim Minikredit ist so schnell, dass es einem realen Kredit mit online Entscheidung trotz schlechter Schufa entspricht. Onlineantrag, ID-Prüfung, Kreditentscheidung und Kreditauszahlung wären „zumindest theoretisch“ innerhalb von 24 Stunden möglich.
Minikredit mit online Entscheidung – Angebote
Minikredit mit online Entscheidung wird häufig als Blitz- oder Eilkredit trotz Schufa oder bei kleinem Einkommen beworben. Mögliche Kreditanbieter sind Cashper, xpresscredit oder Vexcash aus Berlin. Ein schnelles Kreditverfahren ermöglicht der individuell auf die Spezialanwendung abgestimmte Score. Scoring für kleinen Kurzzeitkredit basiert auf der Tatsache, dass sehr kleine Kreditsummen seltener zu Kreditausfällen führen, als größere Kredite.
Subjektiv bietet Vexcash das umfangreichste Angebot für kleinen Kredit mit online Entscheidung und schneller Auszahlung. Neukunden dürften zwischen 100 Euro und 500 Euro Kredit wählen. Die Laufzeit für Erstkredite legt der Anbieter auf 30 Tage fest. Bestandskunden schaltet Vexcash weitere Kreditoptionen frei. So wäre beispielsweise ein Kredit mit online Entscheidung mit Auszahlung innerhalb von 30 Minuten möglich.