Kredit mit Schufa

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Blockiert ein negativer Schufa-Eintrag Ihren Zugang zu regulärem Kredit. Sie benötigen zwar dringend ein Darlehn, aber fürchten den einschlägigen Werbungen zu folgen? Kreditvermittler sind Ihnen nach allen Warnungen der Medien suspekt?

Wir möchten Ihnen weder eine Versicherung verkaufen, noch Sie aufs Glatteis führen. Unser Kreditratgeber, zum Thema Kredit mit Schufa erklärt Ihnen, worauf es ankommt. Erfahren Sie, worin sich der Unterschied zwischen trotz Schufa und ohne Schufa begründet. Wie Sie schnell Geld ausgezahlt bekommen und für wen die Kreditsuche aussichtslos ist.

Kredit mit Schufa – „trotz und ohne“ Schufa unterscheiden

Ein Kredit mit Schufa (mit negativem Eintrag in der Schufa) ist ein Sonderkredit. Genau, wie bei jeder Kreditvergabe gewerblicher Kreditanbieter, ist der Sonderkredit nur bewilligungsfähig, wenn ausreichend Bonität zur Kreditvergabe nachgewiesen wird. Ein Sonderkredit ist es nur deshalb, weil zum Bonitätsnachweis weder der Score noch die Schufa-Bonität, das letzte Wort erhalten. Geprüft wird der Einzelfall.

Beim Auslandskredit ohne Schufa wird die Schufa nicht angefragt, ein bewilligtes Darlehen der Schufa nicht gemeldet. Beim Kredit trotz Schufa darf der Kreditanbieter die Schufa anfragen. Viel wichtiger aber ist, er behält die Möglichkeit einen bewilligten Kredit, wozu er verpflichtet ist, der Schufa zu melden. Der Unterschied ist damit, ohne Schufa bleibt die Schufa ganz ausgeschlossen. Trotz Schufa bleibt sie Teil des Verfahrens.

Welcher Kredit mit Schufa sich für den Einzelfall eignet, entscheidet sich über den Eintrag. Trotz Schufa schließen Kreditanbieter mehrheitlich die Kreditvergabe aus, wenn der Eintrag nicht als erledigt gekennzeichnet ist. In diesem Fall, bei sonst nachweislicher Kreditwürdigkeit, bleibt der Auslandskredit aus Liechtenstein als Alternative. Kleinkredite über 3.500 Euro oder 5.000 Euro sichert die Sigma Kreditbank ausschließlich über den pfändbaren Anteil des Einkommens.

Gemeinsam ist beiden Angeboten für einen Ratenkredit mit Schufa, die Kreditchance, wenn regulärer Kredit unmöglich erscheint. Kein Anbieter, weder beim Auslands- noch für den Inlandskredit bietet ein Darlehen ohne Bonität oder Kredit für überschuldete Kreditnehmer. Eine „ausgemachte Sache“ ist die Kreditvergabe ebenfalls nicht, obwohl ein Kreditinteressent den grundsätzlichen Anforderungen entspricht. Der Einzelfall entscheidet.

Kredit ohne Schufa – worauf kommt es an?

Kredit ohne Schufa ist ein Arbeitnehmerdarlehen, dessen Kreditsicherung auf dem pfändbaren Einkommensanteil beruht. Beantragen dürfen das Darlehen, direkt oder über Vermittler, Kreditinteressenten im Alter zwischen 18 und 59 Jahren. Ihr sozialversicherungspflichtiges, unbefristetes, ungekündigtes Arbeitsverhältnis muss, für 3.500 Euro Kredit, seit mindestens 12 Monaten bestehen. (5.000 Euro Kredit ohne Schufa mindestens 36 Monate).

Wie hoch das Nettoarbeitseinkommen sein muss, richtet sich nach der Zahl der unterhaltsberechtigten Personen. Für 3.500 Euro sollten etwa 100 Euro über die Pfändungsgrenze hinaus verdient werden. Für 5.000 Euro Kredit mindestens 530 Euro über dem unpfändbaren Betrag. Geprüft wird neben der Einkommenshöhe und der Arbeitsplatzsicherheit das örtliche Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichtes. Ein Eintrag dort vernichtet jede Kreditchance.

Bestehende Schulden wären beim Kredit ohne Schufa erlaubt. Die Höhe der Schuld muss allerdings im angemessenen Verhältnis zum Einkommen stehen. Es gibt keinen Eilkredit aus Liechtenstein, wie es manche Werbeslogans versprechen. Bearbeitet werden Kreditanträge in der Reihenfolge des Eingangs. Eine Vorzugsbehandlung für Anträge über bestimmte Vermittler räumt die Bank nicht ein.

Eilkredit mit Schufa – Werbeente?

Beim Kredit mit Schufa brennt den Kreditnehmern mangels Alternativen, sinnbildlich oft die Zeit unter den Fingernägeln. Schnellkredit mit Schufa ist keine Werbeente. Schneller Kredit kann trotz Schufa als Mikrokredit oder Minikredit bewilligt werden. Beispielsweise Vexcash aus Berlin hat sich auf diesen Kreditbedarf spezialisiert. Kreditsicherheit generiert der Anbieter in erster Linie durch kurze Laufzeiten und geringe Kreditsummen.

Beim Erstantrag ist die maximale Kreditsumme auf 500 Euro begrenzt. Das Geld muss nach 30 Tagen wieder zurückgezahlt sein. Antragstellung ist per Videoident möglich, sodass von einem Erstkredit mit Auszahlung innerhalb 24 – 48 Stunden real auszugehen ist. Für Folgekredite bietet Vexcash die optionale Kreditauszahlung innerhalb von 30 Minuten. Ausreichende Bonität vorausgesetzt, könnten bis zu 3.000 Euro mit maximal 6 Monaten Laufzeit beantragt werden.

Kreditvermittler – meist unvermeidbar mit Schufa

Der Gedanke, an Kreditvermittler für den benötigten Kredit mit Schufa, löst bei Menschen ein flaues Gefühl in der Magengegend aus. Regelmäßig stehen Kreditvermittler, für ihr Angebot trotz oder ohne Schufa Kredit zu vermitteln, in den negativen Schlagzeilen. Die Bandbreite der medialen Unregelmäßigkeiten reicht vom Versicherungsverkauf bis zum handfesten Betrug. Ganz ähnlich ist der gewonnene Eindruck über Verbraucherschützer veröffentlichter Beiträge zum Thema.

Trotzdem gibt es Vermittler, deren Ruf über jeden Zweifel erhaben ist. Positive Beispiele für seriöse Vermittlung von Kredit mit Schufa wären Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Beide Portale vermitteln Kredit trotz Schufa vorrangig von privat. Smava stand 2011 sogar im Mittelpunkt einer Studie des DIW Berlin. Die Studie zeigte die Seriosität des Portals und belegt gleichzeitig, dass Kreditvergaben mit schwacher oder negativer Schufa-Bonität möglich sind.

Unsere Empfehlung für seriöse Kreditvermittlung beim Kredit mit Schufa lautet Smava. Das Portal bietet sowohl den Zugang zu seriösem Kredit von privat als auch eine Chance auf Bankkredit mit schlechter Bonität.

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