Kredit nach der Ausbildung

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Möchten Sie einen Kredit nach der Ausbildung aufnehmen? Gute Gründe dafür gibt es genug. Trotzdem fällt es nicht jedem Berufseinsteiger leicht, das passende Kreditangebot zu entdecken.

Wir unterstützen Sie mit authentischen Informationen bei Ihrer Kreditsuche. Sie erhalten einen Überblick, welche Kreditangebote auf Sie warten und welche Voraussetzungen Kreditinstitute von Kreditnehmern fordern.

Kredit nach der Ausbildung – Situation

Mit einem Kredit nach der Ausbildung lassen sich viele Wünsche verwirklichen, von denen in der Ausbildung niemand zu träumen wagte. Ein Urlaub in weit entfernte Länder wäre finanziell endlich realistisch. Überwiegen werden natürlich eher die praktischen Gedanken, wie beispielsweise die Anschaffung eines neuen, zuverlässigen Fahrzeugs. Nicht selten träumen junge Leute von der ersten eigenen Wohnung.

Aus dem „Hotel Mama“ auszuziehen, führt automatisch zur, Mietkaution, Renovierung der ersten Mietwohnung und Einrichtungswünschen. Im Fokus der Finanzierungsabsichten befindet sich oft die Küche. Sie soll vom Vormieter übernommen werden. Hinter dem Kreditwunsch steht nicht selten sogar „der Zwang der Umstände“. Wer nicht vom Ausbildungsbetrieb übernommen wird, der sucht seinen Berufseinstieg in der weiteren Umgebung.

Ein Zugang zum Kredit nach der Ausbildung für die neue Wohnung oder das zuverlässige Fahrzeug könnte zum existenziellen Kreditwunsch aufsteigen. Der neue Chef kann von seinem Mitarbeiter schlicht erwarten, dass er pünktlich und ausgeschlafen zur Arbeit erscheint. Mit öffentlichen Verkehrsmitteln ist das nicht immer möglich. Genau an dieser Stelle lauern leider die ersten Kredithürden auf jeden Berufseinsteiger.

Kredithürden für Berufseinsteiger

Kredite vergeben alle Banken gern und zinsgünstig, wenn der Kreditnehmer eine ausreichend gute Bonität zur Kreditvergabe nachweist. Gute Bonität zur Kreditvergabe basiert leider nicht nur auf einer sauberen Schufa. Ein ganz wesentlicher Faktor ist das Arbeitseinkommen und die Sicherheit des Arbeitsplatzes. Die Kreditaufnahme, um weit entfernt eine neue Stelle anzutreten, wird durch die fehlenden Voraussetzungen zu sicherer Kreditvergabe erschwert.

Wer eine neue Stelle antritt, der beginnt mit einer Probezeit. – Das kann übrigens auch der Fall sein, wenn der ehemalige Lehrherr seinen Auszubildenden übernimmt. Innerhalb der Probezeit gilt kein Kündigungsschutz. Von einem Tag auf den nächsten Tag könnten beide Seiten das Arbeitsverhältnis, sogar ohne Angabe von Gründen, kündigen. Sicherheit zur Kreditvergabe lässt sich aus einem solchen Arbeitsverhältnis nicht ableiten.

Sogar bei erfolgreich bestandener Probezeit lauern Hürden beim Kredit nach der Ausbildung. Mündet die Probezeit in einen zeitlich befristeten Arbeitsvertrag, reagieren die meisten Kreditinstitute sehr distanziert auf Wünsche nach einem Ratenkredit. Durch die zeitliche Befristung ist nur für begrenzte Zeit von einem sicheren Arbeitsplatz auszugehen. Was nach Ende des Zeitvertrages mit dem Arbeitsverhältnis geschieht, bleibt offen.

Zwischenfazit:

Nach der Ausbildung steht ein ordentliches Einstiegsgehalt einer großen Zahl unkalkulierbarer Risiken gegenüber. Für reguläre Kreditbewilligungen muss immer die Sicherheit des verliehenen Kapitals oberste Priorität genießen. Unsicheres gutes Einkommen qualifiziert nicht zur Kreditvergabe.

Unter dem Strich stehen Berufseinsteiger, mit ihrem Kreditwunsch nach der Ausbildung, einer Vielzahl eigenständig schwer lösbarer Probleme gegenüber. Erst im Laufe der Zeit steigt die persönliche Bonität durch wachsende Einkommenssicherheit an.

Problemlösungen – Kredit zum Berufseinstieg

Ein Weg führt sicher zum regulären Kredit nach der Ausbildung. Banken erlauben schwache Bonität, durch kleines Einkommen oder ein unsicheres Arbeitsverhältnis, mit zusätzlichen Sicherheiten auszugleichen. Denkbar wären dafür Sachsicherheiten, wie ein bezahltes Haus. Aber aus der Sicht eines Berufseinsteigers sind Sachsicherheiten zur Kreditsicherung eher utopisch. Ganz einfach wäre es, den Kredit zusammen mit einem solventen Mitantragsteller zu beantragen.

Die gute Bonität des zweiten Kredithafters erfüllt die Vorgaben für regulären Kredit. Das Risiko durch die Kreditvergabe wäre somit für die Bank im üblichen Rahmen. Wer den bewilligten Kredit faktisch zurückzahlt, ist dem Kreditinstitut im Prinzip egal. Wichtig ist nur, dass die Ratenzahlungen zum vereinbarten Termin und in der vereinbarten Höhe erfolgen. Nur im Fall von Schwierigkeiten wird sich die Bank an beide Kredithafter gleichzeitig wenden.

Mitantragsteller oder Bürge und der eigentliche Kreditnehmer haften in vollem Umfang für das gewährte Darlehen. Sie haften außerdem für alle Kosten durch Zahlungsverzug. Vor diesem Hintergrund sollte jeder Kredit nach der Ausbildung mit Bürgen wohl durchdacht sein. Sich eine gute persönliche Bonität zu erarbeiten, das dauert länger. Sie zu zerstören, dafür reicht ein unüberlegter Zahlungsverzug.

Sonderwege – eigenständig kreditwürdig

Beim Ratenkredit sind dem Sachbearbeiter des Kreditinstitutes oft die Hände gebunden. Seine persönliche Entscheidungskompetenz wird durch Vorgaben stark eingeschränkt. Anders gestaltet sich die Situation, wenn kleinere Kreditsummen über den klassischen Kurzzeitkredit nachgefragt würden. Das neue Auto müsste zwar warten, aber ein Satz neuer Reifen auf Kredit und ein technischer Check-up wären möglich.

Denkbar wäre außerdem eine Kreditkarte zu beantragen. Spätestens nach der Probezeit gelingt der Bonitätsnachweis dafür leicht. Abhängig von der Einkommenshöhe wäre ein Kreditrahmen bis zu 5.000 Euro nicht unüblich. Eine optimale Lösung, als Kredit nach der Ausbildung, sind beide Varianten natürlich nicht. Bezahlt wird die eigenständige Kredithaftung durch sehr hohe Zinsen.

Faire eigenständige Kreditchancen und faire Zinsen wären vereinbar, wenn statt Bankkredit ein Kredit von privat beantragt würde. Private Investoren könnten beispielsweise über Smava (Link: www.smava.de) auf seriösem Niveau auf einen Kredit nach der Ausbildung anzusprechen sein. Der Vorteil gegenüber Bankkredit ist, dass private Geldgeber häufig risikofreudiger entscheiden, als gewerbliche Kreditgeber.

 

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