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Suchen Sie einen Kredit ohne Bürgen, aber das von Ihnen angefragte Kreditinstitut besteht auf einer Kreditbürgschaft zur Bewilligung?
Mit Informationen und Angeboten stehen wir Ihnen bei Ihrer Kreditsuche zur Seite. Ein Kredit mit Bürgen oder Mitantragsteller ist vermeidbar. Wie es geht und was Sie beachten sollten, fasst unser Kreditratgeber zur Kreditbürgschaft für Sie zusammen.
Kredit ohne Bürgen – regulärer Kredit
Angebote für Kredit ohne Bürgen hält praktisch jedes reguläre Kreditinstitut für seine Kreditnehmer bereit. Eigenverantwortlich, ohne zusätzliche Sicherheiten wird Kredit gewährt, wenn ausreichend Bonität zur Kreditvergabe nachweisbar ist. Die Bonität belegt zum einen der Score zum anderen das sozialversicherungspflichtige Einkommen. Der Score erlaubt, als Ziffern- oder Zahlenwert das Kreditausfallrisiko einzuschätzen.
Unabhängig vom Anbieter des Scorings fließen in die Bewertung sowohl persönliche Werte als auch Daten aus Vergleichsgruppen ein. Ein persönlicher Wert wäre beispielsweise das Zahlungsverhalten in der Vergangenheit. Die Informationen können aus dem Schufa-Auszug stammen oder auf anderen Quellen, wie einer früheren Kreditvergabe, basieren.
Vergleichswerte beziehen sich auf Bürger in ähnlicher Wohnsituation, Alter oder Geschlecht. Außerdem auf Informationen über das Zahlungsverhalten von Kreditnehmern, die in der gleichen Branche arbeiten. So kann es sein, dass ein Kreditinstitut den Kredit ohne Bürgen verweigert, aber bei anderen ähnlichen Anträgen, keinen Bürgen fordert. Welche Anforderungen ein Kreditinstitut tatsächlich stellt, legt es selbst fest.
Kredit mit Bürgen vermeiden – oft kein Problem
In ganz Europa dürfen Kredite von gewerblichen Kreditanbietern nur bewilligt werden, wenn sie als „sicher“ gelten. Von dieser Vorgabe befreit sind nur Kredite von privat. Wie ein Kreditinstitut die sichere Kreditvergabe definiert, bleibt den Anbietern aber weitestgehend selbst überlassen. Bei einem ausreichend hohen Einkommen und sauberer Schufa kann bereits ein einfacher Anbieterwechsel reichen, um das Problem zu lösen.
Ratsam ist in diesem Fall nicht gleich rechtsverbindlich Kredit zu beantragen, sondern eine unverbindliche Kreditvoranfrage zu stellen. Im Unterschied zum verbindlich gestellten Antrag verschlechtert die unverbindliche Voranfrage die Schufa, bei einer Ablehnung nicht. Den einfachsten Weg, einen passenden Kredit ohne Bürgen zu finden, bieten kostenlose Kreditvergleiche.
Soll Bankkredit beantragt werden, sind es die Angebote zum bonitätsabhängigen Zins weiter hinten im Listing. Die unverbindliche Kreditvorprüfung durch einen Menschen ist in der Regel an der zeitlich versetzten Kreditzusage zu erkennen. Darlehensangebote mit automatischer Sofortzusage prüfen nur die Haushaltsrechnung, fragen aber nicht unverbindlich (neutral) die Schufa ab.
Schneller Sofortkredit ohne Bürgen – Liquidität in 24 Stunden
Nicht jeder, der einen Sofortkredit ohne Bürgen oder Mitantragsteller sucht, benötigt große Kreditsummen. Reicht einmal der Disporahmen nicht aus, um eine dringende Rechnung zu bezahlen, mehren sich in den letzten Jahren die Kreditangebote. Kurzzeit-Mikrokredit kann mit kleinem Einkommen und sogar mit negativer Schufa eingeräumt werden. Kreditangebote beginnen bei etwa 100 Euro, wie dem Geld-Notruf der Fidor Bank.
Bestandskunden der Fidor Bank (Partner von Smava) drücken nur einen Softwarebutton und schon prüft das System den Kreditwunsch. Anschließend zahlt die Software, sogar an Feiertagen und praktisch in fast allen Fällen, 100 Euro auf das Kundenkonto aus. Eine andere Alternative (Erstantrag bis 500 Euro Kredit) bietet Vexcash mit seinem Mikrokredit. Gestellt wird der Erstantrag in Verbindung mit Videoident.
So kann die rechtsverbindliche Kreditbeantragung innerhalb von weniger als 30 Minuten erfolgen. Nachzuweisen ist nur ein sicheres Einkommen von monatlich mindestens 500 Euro. Bewilligte Darlehen – selbstverständlich ohne Bürgen – zahlt das Unternehmen innerhalb von 24 Stunden aus. Bestandskunden ermöglicht die Software sogar die Kreditprüfung und Auszahlung in Echtzeit.
Ratenkredit ohne Bürgen – sogar ohne Schufa
Kredit ohne Bürgen zu beantragen, ist gerade bei realen Bonitätsproblemen wichtig. Jeder Bürge geht ein Risiko ein, dass der Haftungsfall eintritt. Mit negativer Schufa und noch nicht erledigtem Eintrag muss sogar von einem hohen Bürgschaftsrisiko ausgegangen werden. Dem Wunsch eigenverantwortlich die Finanzen zu regeln, kommt der Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein entgegen.
Die Bonität zur Kreditvergabe kann ausschließlich durch das Arbeitseinkommen nachgewiesen werden. Kreditbürgschaften lehnt das Kreditinstitut bereits in den Antragsbestimmungen ab. Trotzdem werden schufafreie Darlehen, anders als es die Werbung oft behauptet, nicht mit der „Gießkanne“ verteilt. Für überschuldete Antragsteller oder mit Eintrag im öffentlichen Schuldnerverzeichnis des Amtsgerichtes gibt es keinen Kredit.
Trotz Schufa – Kredit ohne Bürgen aus Deutschland
Bei tatsächlichem Kreditrisiko, mit oder ohne negative Schufa, ist die Kreditbürgschaft nicht die einzige Alternative kreditwürdig zu sein. Sicherheit zur Kreditvergabe könnte ebenso durch eine wertvolle Sachsicherheit nachweisbar sein. Beispielsweise beim Kredit für Rentner, der ohne Bürgen zumeist nicht bewilligungsfähig wäre, bietet das bezahlte Haus der Bank Sicherheit.
Eine andere Alternative könnte ein Sparvertrag sein, der noch nicht zur Auszahlung „reif“ ist. Besonders häufig ermöglicht der Kfz-Brief des bezahlten Fahrzeugs den Ausweg aus dem Bürgschaftskredit. Wir empfehlen außerdem den Kredit von privat als denkbare Alternative, um keinen Bürgen zur Kreditsicherung anbieten zu müssen.
Ein Kredit ohne Bürgen könnte, sogar trotz erledigter Schufa, über Smava oder Auxmoney von privaten Geldgebern stammen. Über das Gebotsverfahren reduziert sich das Kreditrisiko für die Geldgeber auf kleine Teilsummen. Ein vorhandenes Fahrzeug, als Sachsicherheit eingesetzt, erhöht die Kreditchancen zusätzlich.