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Nach einem Kredit ohne Gebühren müssen Kreditnehmer nicht lange suchen. Im Oktober 2014 hat der BGH die Bearbeitungsgebühren der Kreditinstitute zur Kreditvergabe für unzulässig erklärt.
Wir blicken bei unseren Finanzierungsempfehlungen immer auf die Gesamtkosten der Finanzierung. Sie erhalten authentische Tipps, wie sie kostengünstig finanzieren und außerdem „Kredithürden“ überwinden können.
Kredit ohne Gebühren – BGH hat entschieden
Ihre Suche nach dem Kredit ohne Gebühren lässt sich in vier Worten beantworten. Der BGH hat entschieden. Im Oktober 2014 ist das lange erwartete Urteil gefallen. Bearbeitungsgebühren, so wie sie lange Zeit von den meisten Kreditinstituten erhoben wurden, sind nicht legal. Alle in den letzten zehn Jahren gezahlten Gebühren dürfen Kreditnehmer zurückfordern.
Regulären Kredit ohne Bearbeitungsgebühren beantragen Kreditinteressenten am besten online. Kostenlose Kreditvergleiche im Internet machen die Suche nach einem passenden Kreditangebot einfach. Maximal die Eingabe mit drei Mausklicks ist nötig, damit ein Kreditvergleichsrechner die passenden Angebote auflistet. Einzugeben sind die Kreditsumme, gewünschte Laufzeit und der Verwendungszweck.
Es erscheint, nach Zinssätzen vorsortiert, eine Liste möglicher Kreditangebote auf dem Bildschirm. Jeder davon ist, seit dem Gebührenurteil des Bundesgerichtshofes ein Kredit ohne Gebühren. Angeführt wird die Liste fast immer von einem bonitätsabhängigen Zinsangebot. Bonitätsabhängig zu finanzieren, lohnt sich aber leider nicht für alle Kreditnehmer.
Den passenden Zinssatz wählen – persönliche Bonität beeinflusst Zinsen
Die überwiegende Mehrheit aller, die nach einem regulären Kredit Ausschau halten, darf von einer ausreichenden Bonität zur Kreditvergabe ausgehen. Bei normaler guter Bonität steht die Frage nach dem günstigsten Zins im Fokus der Kreditsuche. Bonitätsabhängige Kreditzinsen bestechen oft durch ihren niedrigen Einstiegszins. Aber, nur Kreditnehmer mit ausgesprochen guter Bonität haben eine Chance, zu diesem Zinssatz zu finanzieren.
Wie hoch der Zinssatz ist, den 66 Prozent aller Kreditnehmer bezahlen, das verrät das repräsentative Beispiel. Dieser Zinssatz ist oft höher, als das günstigste Kreditangebot zum bonitätsunabhängigen Effektivzins. Für die überwiegende Mehrheit aller Kreditnehmer lohnt es sich, gleich auf bonitätsunabhängige Zinssätze zu schauen. Eine Chance auf den Schaufensterzins bleibt meist nur höheren Beamten vorbehalten.
Außerdem auf bonitätsabhängige Zinsangebote, mit höherem Einstiegszins, blicken sollten Menschen mit unterdurchschnittlicher Bonität. Bei schwächerer Bonität steigt das Kreditausfallrisiko, aber die Anbieter gleichen das Risiko durch angepasste Zinssätze aus. In diesem Fall bietet der individuell angepasste Zinssatz Spielräume, einen Kredit ohne Gebühren eines Vermittlers zu erhalten.
Kredit vom Vermittler ohne Gebühren – geht das?
Kreditvermittler leben davon, dass sie gemäß BGB 655 einen Darlehensvermittlungsvertrag schließen. Bei erfolgreicher Kreditvermittlung erhalten sie gemäß 655c eine Vergütung. Kredit ohne Vermittlungsgebühren zu zahlen klingt damit auf den ersten Blick widersprüchlich. Kein Vermittler könnte erfolgreich sein Geschäft betreiben, wenn er für seine Arbeit kein Geld erhält.
Trotzdem ist nicht automatisch gesagt, dass der Kunde die Vermittlungsgebühr bezahlen muss. Ein klassisches Beispiel dafür wäre der Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein. Kreditnehmer dürfen das Angebot direkt über die Homepage beantragen. Ein Vermittler würde in diesem Fall vermieden werden. Trotzdem kostet das Darlehen ganz genau so viel, wie beim Kreditantrag über einen Vermittler.
Der Grund ist, die Bank rechnet direkt mit dem Kreditvermittler ab. Sie bezahlt seine Arbeit direkt. In den Zinsen mag die Vermittlungsgebühr eingerechnet sein. Doch, aus Sicht des Kreditnehmers ist es faktisch ein Kredit, ohne Gebühren an den Vermittler zu zahlen. Zumindest spart er keinen Cent, wenn er sich die ganze Arbeit selbst macht. Obendrein vergibt er die Chance, dass ihm ein Vermittler ein zinsgünstigeres Angebot trotz Schufa unterbreitet.
Kreditvermittlung pro und kontra der Hilfe zum Kredit
Vom Kreditvermittler erhoffen sich Menschen Hilfe, um für den individuellen Kreditwunsch eine möglichst zinsgünstige Lösung zu finden. Besonders bei Spezialkrediten macht sich die Hilfestellung oft bezahlt. Unter den Strich, trotz Gebühren, können gerade bei Immobilienfinanzierungen Kreditnehmer viel Geld sparen. Besonders häufig basieren die Zinssparmodelle auf öffentlich geförderten Darlehen.
Aktuell könnte beispielsweise ein KfW-Kredit (Programm 151) statt zu 0,75 Prozent effektivem Jahreszins zu minimal 0,5 Prozent finanzierbar sein. Bei 100.000 Euro Finanzierungssumme je Wohneinheit kann 0,25 Prozent Zinsersparnis (auf 10 Jahre fest) viel Geld sein. Einen schlechten Ruf eilt dem Vermittlungsgewerbe voraus, wenn bei negativer Schufa großzügige Kreditangebote locken.
Zynisch gesagt wären es sogar Kreditangebote, die perfekt zum Kredit ohne Gebühren für die Vermittlung passen. Flotte Werbesprüche sollen vor allem Kunden anlocken. Verkauft wird ihnen, meist nach dem Prinzip Hoffnung, eine Versicherung, Altersvorsorge oder eine Kapitalanlage. Der Kredit bleibt definitiv gebührenfrei, da er zwar in Aussicht gestellt, aber nicht bewilligt wird.
Seriöse Kreditvermittlung – gerade wenn es Probleme gibt
Kreditvermittlungsgesellschaften können besser sein, als der Ruf des Gewerbes. Den Beweis, dass es auch seriös geht, liefern Smava und Auxmoney. Als Marktführer für die Kreditvermittlung von privat an privat stehen beide Portale mit Sicherheit unter der kritischen Beobachtung der Medien.
Einen handfesten Skandal gab es in der Firmengeschichte beider Unternehmen bisher nicht. Smava wird sogar ausdrücklich von unabhängigen Institutionen für seine Tätigkeit gelobt. Einen Kredit ohne Gebühren für die erfolgreiche Kreditvermittlung bieten die Portale zwar nicht, dafür eine seriöse Kreditchance.