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Wenn Sie Kredite mit günstigen Zinsen suchen, verspricht die Werbung jeder Bank den zinsgünstigen Kredit. Der Werbung nicht zu trauen und selbst zu vergleichen, machen wir Ihnen leicht.
Außerdem sind besonders zinsgünstige Kredite oft nur einem bestimmten Personenkreis vorbehalten. Wir möchten, dass Sie so preiswert wie möglich Kredit erhalten. Worauf es dafür ankommt, stellen wir Ihnen nachfolgend vor.
Kredite mit günstigen Zinsen – Werbung
Kreditwerbung von nahezu jeder Bank spricht vom günstigsten Zins aller Zeiten. Minimale Zinssätze in großen Lettern zeigen, dass der Leitzins von Null-Prozent beim Bürger angekommen ist. Durchschaubar ist die Kreditwerbung, ob im Fenster der Bank oder im Internet, trotzdem nicht so einfach. Wer 0,75 Prozent Effektivzins liest, kann nicht automatisch wissen, dass es der Zinssatz für ein öffentlich gefördertes Darlehen ist.
Statt der Werbung zu vertrauen, wäre es besser, kostenlose Kreditvergleiche mit der Suche nach dem individuell günstigsten Ratenkredit zu beauftragen. Drei Eingaben reichen aus, um anonym einen umfassenden Kreditvergleich durchzuführen. Anzugeben sind die Höhe des Wunschkredites, die geplante Laufzeit und der Verwendungszweck. In Echtzeit baut sich eine Liste aktueller Kreditangebote auf.
Jetzt sind reale Kredite mit günstigen Zinsen, passend zum angegebenen Verwendungszweck und nach Zinssätzen vorsortiert, auf dem Bildschirm. Besonders günstige Zinssätze werden fast immer bonitätsabhängig angeboten. Naturgemäß ist die Bonität der Kreditnehmer nicht gleich. Die persönliche Bonität entscheidet, wie hoch der tatsächlich geforderte Zins im Kreditfall tatsächlich ist.
Kreditzinsen mit offenen Augen vergleichen
Die persönliche Bonität kann kaum jemand richtig einschätzen. An die Kreditbewilligung zu glauben, das ist eine Sache. Aber, wie sich die persönliche Kreditwürdigkeit auf die Zinsen auswirkt, das ist eher ein Fall für die Glaskugel. Hilfestellung bietet in diesem Fall das repräsentative Beispiel. Der im Beispiel angegebene effektive Jahreszins wird 66 Prozent aller Antragsteller bewilligt.
Eine andere Möglichkeit wäre, nach bonitätsunabhängigen Zinssätzen zu schauen. Bonitätsunabhängige Zinsangebote gelten für jeden, der die notwendige Bonität zur Kreditvergabe nachweist. Vorteil, ein etwas geringerer Score treibt nicht gleich die Zinsen in die Höhe. Nachteil bei einer besonders guten Bonität bleibt der Zinssatz konstant, obwohl ein günstigerer Zins eventuell zu rechtfertigen wäre.
Kredite mit günstigen Zinsen sind nicht für jede Laufzeit oder Kreditsumme gleich hoch. Ein Beispiel wäre der Kleinkredit über 3.000 Euro zu 1.99 Prozent. Würden 3.001 Euro beantragt oder die Laufzeit über 36 Monate hinaus angefragt erhöht sich der Effektivzins p.a. auf 2,69 Prozent. Wer wirklich seinen Kredit zum günstigsten Zinssatz finden möchte, der sollte mit den Variablen etwas spielen.
Schneller Onlinekredit und günstiger Zins – kein Widerspruch
Jeder Kreditnehmer kennt das Problem von seinem Dispo, schnelles Geld ist teuer. Aber, es hat sich bei der Geschwindigkeit eines zinsgünstigen Ratenkredites aus dem Netz einiges geändert. Fast alle Direktbanken bieten mittlerweile Video-ID zur gesetzlich vorgeschriebenen Identitätsprüfung an. Damit bleibt der Internetkredit auf dem Geschwindigkeitsniveau der Datenautobahn.
Zur Post laufen, sich über unverträgliche Öffnungszeiten und den Briefpostversand zu ärgern, das ist vorbei. Video-ID oder Videoident erlaubt die rechtsverbindliche Kreditbeantragung innerhalb maximal einer halben Stunde. Nötig sind dazu ein Skype-Account und die Möglichkeit zur Videotelefonie. Beides dürfte praktisch in jedem Haushalt vorhanden sein.
Innerhalb von maximal 30 Minuten ruft ein Beauftragter der Bank an. Er prüft den Personalausweis und die einzureichenden Unterlagen. Nun noch ein Upload der Dokumente und schon ist der Kreditantrag rechtsverbindlich gestellt. Er kann sofort bearbeitet und entschieden werden. Kredite mit günstigen Zinsen können daher schon etwa 48 Stunden nach dem ersten Kontakt auf dem Konto sein.
Tipp: Der Prüfer arbeitet unter Zeitdruck. Bitte legen Sie die erforderlichen Unterlagen griffbereit.
Günstige Zinsen – auch bei eingeschränkter Bonität?
Der Wunsch nach günstigen Zinssätzen lässt sich leicht erfüllen, wenn die Schufa Bestnoten attestiert und der Score „golden blinkt“. Nicht so einfach ist der Wunsch zu erfüllen, wenn die negative Schufa reguläre Kredite mit günstigen Zinsen ausschließt. Welche Optionen sich bieten, entscheidet letztlich wieder die persönliche Bonität. Eine Standardlösung für jedermann gibt es leider noch nicht.
Liegt es an einer Kleinigkeit, beispielsweise ein etwas zu geringes Einkommen zur Kreditvergabe, könnte ein solventer Mitantragsteller das Problem lösen. Durch seine gute Bonität gleicht er die kleine Schwäche aus. Reguläre Kredite mit günstigen Zinsen sind wieder zugängig. Etwas schwieriger wäre es, wenn kein Bürge oder Mitantragsteller angesprochen werden soll.
In diesem Fall bieten Kreditvermittler ihre Unterstützung bei der Kreditsuche an. Leider genießt das Gewerbe, nicht unbedingt zu Unrecht, einen schlechten Ruf. Gerade bei schwacher Bonität durch eine negative sind zahlreiche Warnungen vor unseriösen Vermittlern bekannt. – Damit stellt sich die Frage, welchem Vermittler darf vertraut werden? Wir beantworten diese berechtigte Frage mit zwei Namen.
Kredite mit günstigen Zinsen in schwieriger Bonitätslage vermitteln Smava und Auxmoney auf seriösem Niveau. Wir empfehlen Smava, ebenso wie der DIW Berlin (Deutsches Institut für Wirtschaftsforschung). Das Kreditportal ist nicht nur skandalfrei, sondern bietet den Zugang zum zinsgünstigen Bankkredit und zum Kredit privaten Geldgebern mit nur einer Antragsstellung.