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Die Umschuldung trotz negativer Schufa ist eine große Herausforderung und Zukunftschance. Es anzupacken, zu versuchen bestehende Schulden trotz Schufa neu zu ordnen, stößt aber nicht auf Gegenliebe regulärer Banken.
Unser Ratgeber wird Ihnen die Wege zeigen, wie Sie Ihr Ziel der Umschuldung trotzdem erreichen können. Wir laden Sie ein, Ihre Chance auf einen finanziellen Neustart durch umfassende Umschuldung oder Teilumschuldung anzunehmen. Der Text weist Sie außerdem gezielt auf Stolperfallen hin.
Umfassende Umschuldung trotz negativer Schufa – Vorgehensweise
Eine Umschuldung trotz negativer Schufa verfolgt in aller Regel das Ziel, durch Zusammenlegung bestehender Darlehen die Ratenbelastung zu senken. Das funktioniert nur, wenn tatsächlich alle bestehenden Verbindlichkeiten durch das Umschuldungsdarlehen erfasst werden. Eine finanzierende Bank möchte umfassend über alle Verbindlichkeiten informiert sein. Kein Kreditgeber wird sich an die Vergabe eines Umschuldungskredites wagen, wenn er befürchten muss, dass andere Gläubiger pfänden könnten.
Um den Kampf mit dem Papierkram kommt kein Umschuldungswilliger herum. Mehrheitlich haben Menschen mit negativer Schufa leider völlig den Überblick verloren. Sie wissen nicht wem sie Geld schulden und in welcher Höhe die Schuld valutiert. Wichtig ist daher eine Schuldenauflistung anzulegen und die Ablösesumme zum geplanten Umschuldungstermin anzufragen. Der größte Gläubiger könnte außerdem ein guter Ansprechpartner zur Umschuldung sein. Er würde das meiste Geld im Fall der Privatinsolvenz verlieren.
Seriöse Hilfsangebote wahrnehmen:
Menschen, die sich bei dieser Aufgabe überfordert fühlen, finden seriöse Unterstützung bei gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen. Hilfestellung von gewerblichen Anbietern, Finanzberatern oder Vermittlern, die Ihre Schulden gegen Bezahlung ordnen würden, ist abzulehnen. Der Erfolg einer Umschuldung trotz Schufa ist keines Falls garantiert. Seriös garantieren kann der gewerbliche Berater nur, dass er seine Rechnung schreiben wird. Neutral beraten, eventuell die private Insolvenz vorschlagen, werden gemeinnützige Beratungsstellen. Gewissenskonflikte mit eigenen Interessen der Berater sind ausgeschlossen, da sie keinerlei finanzielle Vor- oder Nachteile durch das Beratungsergebnis haben.
Teilumschuldung trotz negativer Schufa – Schweizer Kleinkredit
In manchen Fällen soll die Umschuldung nur von besonders teuren Verbindlichkeiten und besonders fordernden Gläubigern befreien. Ein Kleinkredit ohne Schufa in Höhe von 3.500 Euro könnte die Probleme beseitigen. Leider entspricht die Werbung für das Auslandsdarlehen häufig eher den Wunschvorstellungen der Kreditinteressenten, als dem realen Darlehensangebot.
Wie bei der umfassenden Umschuldung gilt, Geld von der Auslandsbank dürfen sich nur Antragsteller erhoffen, die sicher Ihre Rückzahlungsfähigkeit nachweisen. Gefordert wird beim Schweizer Kredit ein unbefristetes sozialversicherungspflichtiges Einkommen oberhalb der Pfändungsgrenzen. Das ungekündigte aktuelle Arbeitsverhältnis muss seit mindestens 12 Monaten bestehen.
Zur Kreditvergabe wird nicht die Schufa angefragt, aber das öffentliche Schuldnerverzeichnis des zuständigen Amtsgerichtes. Eine Umschuldung trotz negativer Schufa über den Auslandskredit ist nur möglich, wenn im Schuldnerverzeichnis keine Einträge vorliegen. Gesichert würde die Darlehensvergabe ausschließlich durch das Arbeitseinkommen des Antragsstellers. Es darf daher weder gepfändet werden noch der pfändbare Einkommensanteil abgetreten worden sein.
Stolperfallen – Umschuldung mit negativer Schufa
Die unschönste Stolperfalle sind überzogene Werbeversprechen. Auf Kreditnehmer mit schlechter Schufa wartet kein Kreditinstitut mit offenen Armen. Ganz im Gegenteil europaweit wurden die Regeln zur sicheren Kreditvergabe erheblich verschärft. Sich ein Umschuldungsdarlehen trotz negativer Schufa erhoffen dürfen nur Menschen, die als sicher kreditwürdig eingestuft werden.
„Risikobankkredit“ kann vergeben werden, wenn das Prüfungsverfahren von Hand zu einem anderen Ergebnis kommt, als die Kreditprüfung über den Score. Zu einem anderen Ergebnis kann der Prüfer kommen, weil er die aktuelle Lage prüft. Im Score wirkt sich die negative Schufa (nach bezahltem Eintragsgrund), noch mindestens drei Jahre aus. Ist der Eintrag nicht als erledigt gekennzeichnet, wird sich bei deutschen Risikofinanzierern, keine Umschuldung trotz negativer Schufa ermöglichen lassen.
Lediglich die Teilumschuldung, beispielsweise zur Bezahlung des Eintragsgrundes, wäre bei unerledigten Einträgen als Auslandskredit denkbar. – Aber nur, wenn sonst alle Vorzeichen für eine Kreditvergabe sprechen. Das Hopping von Vermittler zu Vermittler ist keine Chance, das Umschuldungsdarlehen „irgendwie“ durchzudrücken. Nur eine gute Handvoll gewerblicher Kreditinstitute wagt sich überhaupt nur noch an Risikofinanzierungen. Im Prinzip fragen alle seriös arbeitenden Vermittler die gleichen Banken an.
Tipp:
Klappt die Umschuldung trotz Schufa über Vermittler A nicht, verbessern Sie erst Ihre Voraussetzungen, bevor Sie Vermittler B anfragen.
Umschuldung trotz negativer Schufa – private Investoren
Grundsätzlich ist die Umschuldung trotz negativer Schufa auf den als seriös anerkannten Kreditvermittlungsportalen Smava und Auxmoney möglich. Auxmoney legt die etwas geringeren Maßstäbe an die Bonität zum Kreditversuch an. Trotzdem ist ein Umschuldungskredit trotz erledigtem negativen Schufa-Eintrag von privat nicht selbstverständlich.
Richtig ist, private Investoren müssen sich keine Gedanken über gesetzliche Rahmenbedingungen machen, wenn sie sich zu Darlehnsvergabe entscheiden. Richtig ist ebenfalls, die Chance in kleinen Teilbeträgen zu bieten, erhöht die Risikobereitschaft zur Investition. Trotzdem möchte kein Geldgeber seine Investition verlieren.
Eine Erfolgsaussicht hat die Umschuldung trotz negativer Schufa von privat nur, wenn die Investoren auf die sichere Rückzahlungsfähigkeit vertrauen dürfen. Vertrauen schafft die Offenheit im Umgang mit der aktuellen Finanzlage. Denkbar wäre außerdem eine Sachsicherheit in Form des bezahlten eigenen Fahrzeugs anzubieten.
Bewilligt wird Ihre Umschuldung trotz negativer Schufa von privaten Investoren, wenn Ihnen gelingt, eine ausreichende Anzahl Gebote auf Ihrem Kreditgesuch zu vereinen.